Политика AML

Основная информация

Отмывание денег - это процесс, то есть любое действие или попытка совершить действие, при котором деньги и имущество (активы), полученные в результате преступной деятельности, маскируются как поступающие из законного источника. Фактически, отмывание денег - это процесс, при котором "грязные деньги", полученные в результате преступной деятельности, превращаются в "чистые деньги", преступное происхождение которых трудно проследить. В процессе отмывания денег выделяют три признанных этапа.

В процессе отмывания денег выделяют три этапа:

• Размещение: Размещение включает размещение доходов от преступлений в финансовой системе.
• Распределение: Распределение включает преобразование доходов от преступлений в другую форму и создание сложных слоев финансовых операций для усложнения контрольного следа и сокрытия источника и владения доходами.
• Интеграция: Интеграция включает возврат отмытых доходов в экономику для создания представления о законности.

Отмывание денег начинается с доходов от преступлений от предикатного преступления. Предикатные преступления включают уклонение от уплаты налогов, торговлю наркотиками, взяточничество, мошенничество, подделку, убийство, грабеж, подделку, манипулирование ценными бумагами и нарушение авторских прав, среди прочего. Преступление отмывания денег может включать имущество или доходы, полученные от незаконной деятельности.

Финансирование терроризма - это когда вы сознательно собираете или предоставляете имущество, такое как деньги, напрямую или косвенно террористам. Основная цель террористической деятельности - запугать общественность или заставить правительство что-то сделать. Террористам нужна финансовая поддержка для проведения террористической деятельности и достижения своих целей. Многие из техник, используемых для отмывания денег, также используются в финансировании терроризма, включая, но не ограничиваясь, сокрытием каналов финансирования и использованием третьих лиц. Им нужно замаскировать свои деньги так, чтобы они поступали из другого источника, и преобразовать их в форму, которую нельзя легко проследить, чтобы их можно было использовать.

1. Основные цели

• Личности клиентов удовлетворительно проверяются в соответствии с риск-ориентированным подходом компании до того, как Сайт ведет с ними бизнес
• Сайт знает своих клиентов и понимает их причины для ведения бизнеса с нами как на этапе принятия клиента, так и на протяжении деловых отношений
• Наш персонал обучен и осведомлен как о своих личных правовых обязательствах, так и о правовых обязательствах Сайта
• Наш персонал обучен быть бдительным к деятельности, при которой есть разумные основания подозревать, что может происходить отмывание денег, и сообщать об этом сотруднику по соблюдению требований
• Ведется достаточная документация в течение требуемого периода
• Мы устанавливаем, поддерживаем и реализуем соответствующие процедуры для достижения этих целей

2. Общие принципы

3. Наши обязанности

Все предприятия денежных услуг обязаны международным правом:

• Разработать программу для обеспечения соблюдения требований отчетности, ведения записей и идентификации клиентов;
• Соблюдать правила идентификации клиентов и вести конкретные записи для конкретных транзакций;
• Сообщать о подозрительных транзакциях, крупных денежных транзакциях и информации, связанной с террористическим имуществом

4. Риск-ориентированный подход

Что такое риск? - Риск можно определить как вероятность события и его последствия. Простыми словами, риск можно рассматривать как комбинацию шанса, что что-то может произойти, и степени ущерба или потери, которые могут возникнуть в результате такого события. В контексте отмывания денег/финансирования терроризма (ML/TF) риск означает:

• На национальном уровне: угрозы и уязвимости ML/TF, которые ставят под угрозу целостность финансовой системы.
• На уровне Компании: угрозы и уязвимости, которые подвергают Компанию риску быть использованной для содействия ML/TF

Все клиенты по умолчанию имеют низкий риск, ЕСЛИ не присутствуют факторы риска, такие как; Автоматические характеристики высокого риска - если присутствует любой из флагов ниже, клиент имеет высокий риск.

Автоматические характеристики высокого риска:

• Политически значимое лицо
• Клиент, в отношении которого был подан отчет о подозрительной транзакции, финансировании терроризма
• Клиент, который является идентифицированным террористом
• Клиент, для которого мы не можем получить информацию о бенефициарном владении
• Клиент из страны высокого риска

Характеристики клиента, продукт, услуга, канал доставки:

• Политически значимое лицо, глава международной организации и близкие партнеры;
• Неизвестный источник средств;
• Крупные транзакции (ETF) заказы из/в юрисдикции высокого риска;
• Участие третьих лиц без разумного обоснования;
• Род занятий - Высокорисковые профессии (например, наличный бизнес, оффшорный бизнес, бизнес в странах высокого риска, онлайн-азартные игры);
• Структура бизнеса или транзакций клиента кажется необычно сложной;
• Идентификация клиента без личного контакта без обоснованной причины.

География:

• Клиент проживает за пределами местной или обычной клиентской зоны;
• Клиент проживает в известной криминальной зоне;
• Клиент имеет оффшорную деловую активность, связи клиента со странами высокого риска.

Другие индикаторы подозрительных транзакций:

• Объем/время/сложность транзакций не соответствует личной/деловой активности клиента и/или цели услуг/счета;
• Стоимость депозитов/переводов не соответствует роду занятий или источнику средств;
• Наличие любых индикаторов подозрительных транзакций, изложенных в разделе "Основная информация" Части А

5. Индикаторы подозрительных транзакций или потенциально высокорисковых клиентов

Ниже приведены примеры некоторых общих и отраслевых индикаторов, которые могут дать вам разумные основания подозревать, что транзакция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. Наличие одного или нескольких из этих факторов не означает, что транзакция подозрительна и должна быть сообщена регулятору, но это указывает на необходимость более глубокого расследования.

Общие индикаторы. Ниже приведены несколько примеров общих индикаторов, которые могут привести нас к подозрению, что транзакция связана с преступлением отмывания денег или финансирования террористической деятельности. Это будет не только один из этих факторов сам по себе, а комбинация нескольких факторов в сочетании с тем, что является нормальным и разумным в обстоятельствах транзакции или попытки транзакции.

• Клиент признается или делает заявления о причастности к преступной деятельности;
• Клиент отказывается или пытается избежать предоставления требуемой информации, или предоставляет информацию, которая вводит в заблуждение, расплывчата или трудна для проверки;
• Клиент предоставляет документы, которые кажутся поддельными, измененными или неточными;
• Клиент, похоже, имеет счета в нескольких финансовых учреждениях в одном районе без видимой причины;
• Клиент неоднократно использует адрес, но часто меняет связанное имя;
• Клиент проявляет необычное любопытство к внутренним средствам контроля и системам;
• Клиент представляет запутанные детали о транзакции;
• Клиент делает запросы, которые указывают на желание избежать отчетности;
• Клиент участвует в необычной активности для этого человека или бизнеса;
• Клиент представляет запутанные детали о транзакции или знает мало деталей о ее цели;
• Клиент кажется очень знакомым с вопросами отмывания денег или финансирования террористической деятельности;
• Клиент отказывается предоставлять документы личной идентификации;
• Клиент часто путешествует в страну высокого риска.

Отраслевые примеры

• Клиент запрашивает транзакцию по валютному курсу, который превышает опубликованный курс.
• Клиент хочет заплатить комиссии за транзакции, которые превышают опубликованные комиссии.
• Клиент обменивает валюту и запрашивает банкноты самого большого возможного номинала в иностранной валюте.
• Клиент мало знает об адресе и контактных данных получателя платежа, неохотно раскрывает эту информацию или запрашивает инструмент на предъявителя.
• Клиент хочет, чтобы чек был выписан в той же валюте для замены того, который обналичивается.
• Клиент хочет конвертировать наличные в чек, и вы обычно не участвуете в выдаче чеков.
• Клиент хочет обменять наличные на многочисленные почтовые денежные переводы на небольшие суммы для многочисленных других сторон.
• Клиент вступает в транзакции с контрагентами в местах, которые необычны для клиента.
• Клиент дает указания, что средства должны быть получены третьей стороной от имени получателя платежа.
• Клиент делает крупные покупки дорожных чеков, не соответствующих известным планам путешествий.
• Клиент делает покупки денежных переводов в больших объемах.

6. Запрос данных

Для снижения рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, мы строго не принимаем и не отправляем платежи третьим лицам (неидентифицированным). Каждый клиент может отправлять и получать платежи только через свои собственные счета, включая счета электронных платежных систем, банковские счета, а также кредитные и дебетовые карты.

В соответствии с политикой KYC ("Знай своего клиента"), наши сотрудники уполномочены проводить верификацию клиентов. В этом случае клиент должен предоставить следующую информацию.

• Информация об услугах, за которые были получены средства;
• Скриншот, подтверждающий получение и вывод средств;
• Дополнительная информация, которая может быть запрошена;

Мы оставляем за собой право отказаться от обработки транзакции на любом этапе, если подозревается, что она связана с отмыванием денег или другой преступной деятельностью.

7. Ограниченные виды деятельности и клиенты

Для снижения и контроля риска ML, связанного с клиентом, Сайт не предоставляет услуги и отказывает в открытии счета для следующих клиентов с неприемлемым уровнем риска:

Частные лица со следующей личной и/или деловой активностью

• информация негативного характера доступна о клиенте, что указывает на их возможную связь с доходами от преступлений или отмыванием или терроризмом, если информация получена из надежных источников, таких как World Check и веб-сайты государственных органов;
• средства клиента ранее были заморожены или арестованы в связи с подозрением в преступной деятельности;
• услуги перестрахования, когда поставщик услуг не имеет надлежащей лицензии и отсутствует надзор за поставщиком услуг;
• клиент пытается избежать предоставления информации или пытается скрыть свою экономическую деятельность;
• торговля оружием и боеприпасами;
• экономическая деятельность, которая должна быть зарегистрирована в форме юридического лица;
• нелицензированные услуги посредника по обмену иностранной валюты (такие как форекс-дилеры, бинарные опционы), а также другие нелицензированные инвестиционные услуги;
• транзакции или платежи клиента сложны, необычно велики для экономической или личной активности клиента или неясны с точки зрения их правовой и экономической цели;
• Организация услуг эскорта / деятельность и / или распространение эротических / порнографических видео и изображений и других связанных услуг;
• Услуги сбора наличных;
• Поставщик услуг по взысканию долгов;
• Распространение наркотиков, витаминов и пищевых добавок;
• Поставщик детективных услуг;
• Поставщик услуг прямого маркетинга;
• Пирамидальные схемы;
• Телемаркетинг;
• Поставщик услуг ломбарда;
• Поставщик услуг аукционов и связанных услуг;
• Распространение табачных и алкогольных продуктов.

Юридические лица со следующей личной и/или деловой активностью:

• клиент пытается избежать предоставления информации или пытается скрыть свою экономическую деятельность;
• информация негативного характера доступна о клиенте, что указывает на их возможную связь с доходами от преступлений или отмыванием или терроризмом, если информация получена из надежных источников, таких как World Check и веб-сайты государственных органов;
• средства клиента ранее были заморожены или арестованы в связи с подозрением в преступной деятельности;
• услуги перестрахования, когда поставщик услуг не имеет надлежащей лицензии и отсутствует надзор за поставщиком услуг;
• торговля оружием и боеприпасами;
• инвестиционные услуги и вспомогательные инвестиционные услуги, когда поставщик услуг не имеет надлежащей лицензии в Европейской экономической зоне или в другой стране, где законодательные требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма эквивалентны законодательству Европейского Союза;
• юридические лица, которые признаны компаниями-оболочками;
• организация нелицензированных азартных игр;
• причина создания юридического лица клиента неясна, и информация об экономических целях клиента расплывчата и двусмысленна;
• нелицензированные услуги посредника по обмену иностранной валюты (такие как форекс-дилеры, бинарные опционы);
• транзакции или платежи клиента сложны, необычно велики для экономической или личной активности клиента или неясны с точки зрения их правовой и экономической цели;
• Организация услуг эскорта / деятельность и / или распространение эротических / порнографических видео и изображений и других связанных услуг;
• Услуги сбора наличных;
• Поставщик услуг по взысканию долгов;
• Распространение наркотиков, витаминов и пищевых добавок;
• Поставщик детективных услуг;
• Поставщик услуг прямого маркетинга;
• Пирамидальные схемы;
• Телемаркетинг;
• Поставщик услуг ломбарда;
• Поставщик услуг аукционов и связанных услуг;
• Распространение табачных и алкогольных продуктов

В соответствии с внутренней процедурой AML/CFT, Сайт имеет клиентов в двух категориях риска - клиенты с низким риском и клиенты с высоким риском. Для клиентов с высоким риском должна проводиться EDD

Клиент с высоким риском - это тот:

• кто является политически значимым лицом, членом его семьи или близким партнером;
• с которым финансовые требования и обязательства, возникающие из или связанные с ними, превышают 10 000 долларов США CAD;

8. Мониторинг подозрительной активности

Политика AML Сайта включает должную осмотрительность клиентов и бенефициарных владельцев, а также политики постоянного мониторинга AML и отчетности AML. В различные моменты времени Сайт может запросить информацию относительно транзакций, проведенных через счет клиента, открытый на Сайте, и сторон соответствующих платежей. Если клиент не может ответить достаточно или своевременно, Сайт также оставляет за собой право отклонить любые соответствующие платежи в соответствии с требованиями применимых законов и правил AML.