AML政策

背景信息

洗钱是一个过程，即任何将犯罪活动获得的金钱和财产（资产）伪装成来自合法来源的行动或企图。事实上，洗钱是一个过程，在这个过程中，犯罪活动获得的"脏钱"变成"干净的钱"，其犯罪来源难以追踪。在洗钱过程中有三个公认的阶段。

洗钱过程有三个阶段：

• Размещение: 放置涉及将犯罪收益放入金融系统。
• Распределение: 分层涉及将犯罪收益转化为另一种形式，并创建复杂的金融交易层，以复杂化控制轨迹并隐藏收益的来源和所有权。
• Интеграция: 整合涉及将洗钱收入返回经济以创造合法性的印象。

洗钱始于来自上游犯罪的犯罪收益。上游犯罪包括逃税、贩毒、贿赂、欺诈、伪造、谋杀、抢劫、伪造、证券操纵和版权侵权等。洗钱犯罪可能包括来自非法活动的财产或收益。

恐怖主义融资是指您明知地收集或提供财产，如金钱，直接或间接给恐怖分子。恐怖主义活动的主要目的是恐吓公众或迫使政府采取行动。恐怖分子需要财政支持来开展恐怖主义活动并实现其目标。许多用于洗钱的技术也用于恐怖主义融资，包括但不限于隐瞒资金渠道和使用第三方。他们需要伪装自己的钱，使其看起来来自不同的来源，并将其转换为不易追踪的形式，以便能够使用。

1. 主要目标

• 在网站与其开展业务之前，根据公司的基于风险的方法满意地验证客户身份
• 网站在客户接受阶段和整个业务关系期间了解其客户并理解他们与我们开展业务的原因
• 我们的员工接受培训并了解其个人法律义务和网站的法律义务
• 我们的员工接受培训，对存在合理怀疑可能发生洗钱的活动保持警惕，并向合规官报告
• 在所需期间保持足够的记录
• 我们建立、维护和实施适当的程序来实现这些目标

2. 一般原则

3. 我们的责任

国际法要求所有货币服务企业：

• 制定计划以确保遵守报告、记录保存和客户识别要求；
• 遵守客户识别规则并为特定交易维护特定记录；
• 报告可疑交易、大额现金交易和与恐怖主义财产相关的信息

4. 基于风险的方法

什么是风险？-风险可以定义为事件的可能性及其后果。简单来说，风险可以看作是某事可能发生的机会和此类事件可能造成的损害或损失程度的组合。在洗钱/恐怖主义融资（ML/TF）的背景下，风险意味着：

• 在国家层面：危及金融系统完整性的ML/TF威胁和脆弱性。
• 在公司层面：使公司面临被用于促进ML/TF的威胁和脆弱性

所有客户默认为低风险，除非存在风险因素，如；自动高风险特征-如果存在以下任何标志，客户为高风险。

Автоматические характеристики высокого риска:

• 政治敏感人物
• 已提交可疑交易、恐怖主义融资报告的客户
• 被识别的恐怖分子客户
• 我们无法获得受益所有权信息的客户
• 来自高风险国家的客户

客户特征、产品、服务、交付渠道：

• 政治敏感人物、国际组织负责人和密切联系人；
• 资金来源不明；
• 来自/到高风险外国司法管辖区的大额交易（ETF）订单；
• 无合理理由的第三方参与；
• 职业-高风险职业（例如，现金密集型业务、离岸业务、高风险国家业务、在线赌博）；
• 客户的业务结构或交易似乎异常复杂；
• 无正当理由的非面对面客户识别。

地理：

• 客户居住在本地或正常客户区域之外；
• 客户居住在已知犯罪区域；
• 客户有离岸业务活动，客户与高风险国家的联系。

其他可疑交易指标：

• 交易量/时间/复杂性与客户的个人/业务活动和/或服务/账户目的不一致；
• 存款/转账价值与职业或资金来源不一致；
• 存在A部分"背景信息"部分中概述的任何可疑交易指标

5. 可疑交易或潜在高风险客户的指标

以下是一些可能让您有合理理由怀疑交易涉及洗钱或恐怖主义融资的一般和行业特定指标的例子。存在一个或多个这些因素并不意味着交易可疑并应报告给监管机构，但这确实表明需要更深入的检查。

一般指标。以下是一些可能让我们怀疑交易与洗钱或恐怖主义活动融资犯罪相关的一般指标的例子。这不仅仅是这些因素中的一个，而是几个因素的组合，结合交易或企图交易情况下正常和合理的情况。

• 客户承认或发表关于参与犯罪活动的声明；
• 客户拒绝或试图避免提供所需信息，或提供误导性、模糊或难以验证的信息；
• 客户提供看似虚假的文档，似乎是伪造、篡改或不准确的；
• 客户似乎在一个地区拥有多个金融机构的账户，没有明显原因；
• 客户重复使用地址但经常更改相关姓名；
• 客户对内部控制和系统表现出不寻常的好奇心；
• 客户提供关于交易的令人困惑的细节；
• 客户提出表明希望避免报告的询问；
• 客户参与对该个人或业务不寻常的活动；
• 客户提供关于交易的令人困惑的细节或对其目的知之甚少；
• 客户似乎非常熟悉洗钱或恐怖主义活动融资问题；
• 客户拒绝提供个人身份文件；
• 客户经常前往高风险国家。

行业特定例子

• 客户要求以超过公布汇率的汇率进行交易。
• 客户希望支付超过公布费用的交易费用。
• 客户兑换货币并要求最大面额的外币钞票。
• 客户对收款人的地址和联系详情知之甚少，不愿披露此信息，或要求不记名工具。
• 客户希望以相同货币开出支票来替换正在兑现的支票。
• 客户希望将现金转换为支票，而您通常不参与签发支票。
• 客户希望将现金兑换为多个小额邮政汇票给多个其他方。
• 客户在与客户不寻常的地点与交易对手进行交易。
• 客户指示资金应由第三方代表收款人提取。
• 客户大量购买与已知旅行计划不一致的旅行支票。
• 客户大量购买汇票。

6. 数据请求

为了降低与洗钱和恐怖主义融资相关的风险，我们严格不接受或向第三方（未识别的）发送付款。每个客户只能通过自己的账户发送和接收付款，包括电子支付系统账户、银行账户以及信用卡和借记卡。

根据KYC（"了解您的客户"）政策，我们的员工被授权进行客户验证。在这种情况下，客户需要提供以下信息。

• 关于收到资金的服务的信息；
• 确认收到和提取资金的截图；
• 可能要求的其他信息；

我们保留在任何阶段拒绝处理被怀疑涉及洗钱或其他犯罪活动的交易的权利。

7. 受限活动和客户

为了降低和控制与客户相关的ML风险，网站不为以下不可接受风险级别的客户提供服务并拒绝开户：

具有以下个人和/或业务活动的私人个人

• 有关客户的负面信息，表明他们可能与犯罪收益或洗钱或恐怖主义有关，如果信息来自可信来源，如World Check和公共当局网站；
• 客户资金先前因涉嫌犯罪活动而被冻结或扣押；
• 再保险服务，当服务提供商没有适当许可且缺乏对服务提供商的监督时；
• 客户试图避免提供信息或试图隐藏其经济活动；
• 武器和弹药贩运；
• 必须以法人实体形式注册的经济活动；
• 无许可的外汇中介服务（如外汇交易商、二元期权），以及其他无许可的投资服务；
• 客户的交易或付款复杂，对客户的经济或个人活动异常大，或在其法律和经济目标方面不清楚；
• 陪护服务组织/活动以及/或分发色情/色情视频和图片及其他相关服务；
• 现金收集服务；
• 债务追收服务提供商；
• 毒品、维生素和营养补充剂分发；
• 侦探服务提供商；
• 直销服务提供商；
• 金字塔计划；
• 电话营销；
• 典当行服务提供商；
• 拍卖及相关服务提供商；
• 烟草和酒精产品分发。

具有以下个人和/或业务活动的法人：

• 客户试图避免提供信息或试图隐藏其经济活动；
• 有关客户的负面信息，表明他们可能与犯罪收益或洗钱或恐怖主义有关，如果信息来自可信来源，如World Check和公共当局网站；
• 客户资金先前因涉嫌犯罪活动而被冻结或扣押；
• 再保险服务，当服务提供商没有适当许可且缺乏对服务提供商的监督时；
• 武器和弹药贩运；
• 投资服务和投资辅助服务，当服务提供商在欧洲经济区或另一个国家没有适当许可时，该国的反洗钱和恐怖主义融资立法要求等同于欧盟立法；
• 被认定为空壳公司的法人实体；
• 无许可赌博服务组织；
• 客户法人实体建立的原因不清楚，客户法律信息和经济目标信息模糊和含糊；
• 无许可的外汇中介服务（如外汇交易商、二元期权）；
• 客户的交易或付款复杂，对客户的经济或个人活动异常大，或在其法律和经济目标方面不清楚；
• 陪护服务组织/活动以及/或分发色情/色情视频和图片及其他相关服务；
• 现金收集服务；
• 债务追收服务提供商；
• 毒品、维生素和营养补充剂分发；
• 侦探服务提供商；
• 直销服务提供商；
• 金字塔计划；
• 电话营销；
• 典当行服务提供商；
• 拍卖及相关服务提供商；
• 烟草和酒精产品分发

根据内部AML/CFT程序，网站有两类风险客户-低风险客户和高风险客户。对于高风险客户，应进行EDD

高风险客户是：

• 政治敏感人物、其家庭成员或密切联系人；
• 与其相关的财务要求和义务超过10,000加元；

8. 可疑活动监控

网站AML政策包括客户和受益所有人的尽职调查以及持续的AML监控和AML报告政策。在不同时间点，网站可能要求提供有关通过客户在网站开设的账户进行的交易以及相应付款方的信息。如果客户无法充分或及时回应，网站还保留根据适用的AML法律法规要求拒绝任何相应付款的权利。