Політика AML

Основна інформація

Відмивання грошей - це процес, тобто будь-яка дія або спроба вчинити дію, при якій гроші та майно (активи), отримані в результаті злочинної діяльності, маскуються як такі, що надходять з законного джерела. Фактично, відмивання грошей - це процес, при якому "брудні гроші", отримані в результаті злочинної діяльності, перетворюються в "чисті гроші", злочинне походження яких важко простежити. У процесі відмивання грошей виділяють три визнані етапи.

У процесі відмивання грошей виділяють три етапи:

• Размещение: Розміщення включає розміщення доходів від злочинів у фінансовій системі.
• Распределение: Розподіл включає перетворення доходів від злочинів в іншу форму та створення складних шарів фінансових операцій для ускладнення контрольного сліду та приховування джерела та володіння доходами.
• Интеграция: Інтеграція включає повернення відмитих доходів в економіку для створення уявлення про законність.

Відмивання грошей починається з доходів від злочинів від предикатного злочину. Предикатні злочини включають ухилення від сплати податків, торгівлю наркотиками, хабарництво, шахрайство, підробку, вбивство, грабіж, підробку, маніпулювання цінними паперами та порушення авторських прав, серед іншого. Злочин відмивання грошей може включати майно або доходи, отримані від незаконної діяльності.

Фінансування тероризму - це коли ви свідомо збираєте або надаєте майно, таке як гроші, безпосередньо або опосередковано терористам. Основна мета терористичної діяльності - залякати громадськість або змусити уряд щось зробити. Терористам потрібна фінансова підтримка для проведення терористичної діяльності та досягнення своїх цілей. Багато з технік, що використовуються для відмивання грошей, також використовуються у фінансуванні тероризму, включаючи, але не обмежуючись, приховуванням каналів фінансування та використанням третіх осіб. Їм потрібно замаскувати свої гроші так, щоб вони надходили з іншого джерела, та перетворити їх у форму, яку не можна легко простежити, щоб їх можна було використовувати.

1. Основні цілі

• Особи клієнтів задовільно перевіряються відповідно до ризик-орієнтованого підходу компанії до того, як Сайт веде з ними бізнес
• Сайт знає своїх клієнтів та розуміє їх причини для ведення бізнесу з нами як на етапі прийняття клієнта, так і протягом ділових відносин
• Наш персонал навчений та поінформований як про свої особисті правові зобов'язання, так і про правові зобов'язання Сайту
• Наш персонал навчений бути пильним до діяльності, при якій є розумні підстави підозрювати, що може відбуватися відмивання грошей, та повідомляти про це співробітнику з дотримання вимог
• Ведеться достатня документація протягом необхідного періоду
• Ми встановлюємо, підтримуємо та реалізуємо відповідні процедури для досягнення цих цілей

2. Загальні принципи

3. Наші обов'язки

Всі підприємства грошових послуг зобов'язані міжнародним правом:

• Розробити програму для забезпечення дотримання вимог звітності, ведення записів та ідентифікації клієнтів;
• Дотримуватися правил ідентифікації клієнтів та вести конкретні записи для конкретних транзакцій;
• Повідомляти про підозрілі транзакції, великі грошові транзакції та інформацію, пов'язану з терористичним майном

4. Ризик-орієнтований підхід

Що таке ризик? - Ризик можна визначити як ймовірність події та її наслідки. Простими словами, ризик можна розглядати як комбінацію шансу, що щось може статися, та ступеня шкоди або втрати, які можуть виникнути в результаті такої події. У контексті відмивання грошей/фінансування тероризму (ML/TF) ризик означає:

• На національному рівні: загрози та вразливості ML/TF, які ставлять під загрозу цілісність фінансової системи.
• На рівні Компанії: загрози та вразливості, які піддають Компанію ризику бути використаною для сприяння ML/TF

Всі клієнти за замовчуванням мають низький ризик, ЯКЩО не присутні фактори ризику, такі як; Автоматичні характеристики високого ризику - якщо присутній будь-який з прапорів нижче, клієнт має високий ризик.

Автоматические характеристики высокого риска:

• Політично значуща особа
• Клієнт, щодо якого був поданий звіт про підозрілу транзакцію, фінансування тероризму
• Клієнт, який є ідентифікованим терористом
• Клієнт, для якого ми не можемо отримати інформацію про бенефіціарне володіння
• Клієнт з країни високого ризику

Характеристики клієнта, продукт, послуга, канал доставки:

• Політично значуща особа, глава міжнародної організації та близькі партнери;
• Невідоме джерело коштів;
• Великі транзакції (ETF) замовлення з/в юрисдикції високого ризику;
• Участь третіх осіб без розумного обґрунтування;
• Рід занять - Високоризикові професії (наприклад, готівковий бізнес, офшорний бізнес, бізнес у країнах високого ризику, онлайн-азартні ігри);
• Структура бізнесу або транзакцій клієнта здається незвично складною;
• Ідентифікація клієнта без особистого контакту без обґрунтованої причини.

Географія:

• Клієнт проживає за межами місцевої або звичайної клієнтської зони;
• Клієнт проживає в відомій кримінальній зоні;
• Клієнт має офшорну ділову активність, зв'язки клієнта з країнами високого ризику.

Інші індикатори підозрілих транзакцій:

• Обсяг/час/складність транзакцій не відповідає особистій/діловій активності клієнта та/або меті послуг/рахунку;
• Вартість депозитів/переказів не відповідає роду занять або джерелу коштів;
• Наявність будь-яких індикаторів підозрілих транзакцій, викладених у розділі "Основна інформація" Частини А

5. Індикатори підозрілих транзакцій або потенційно високоризикових клієнтів

Нижче наведені приклади деяких загальних та галузевих індикаторів, які можуть дати вам розумні підстави підозрювати, що транзакція пов'язана з відмиванням грошей або фінансуванням тероризму. Наявність одного або кількох з цих факторів не означає, що транзакція підозріла і повинна бути повідомлена регулятору, але це вказує на необхідність більш глибокого розслідування.

Загальні індикатори. Нижче наведені кілька прикладів загальних індикаторів, які можуть призвести нас до підозри, що транзакція пов'язана зі злочином відмивання грошей або фінансування терористичної діяльності. Це буде не тільки один з цих факторів сам по собі, а комбінація кількох факторів у поєднанні з тим, що є нормальним і розумним в обставинах транзакції або спроби транзакції.

• Клієнт визнається або робить заяви про причетність до злочинної діяльності;
• Клієнт відмовляється або намагається уникнути надання необхідної інформації, або надає інформацію, яка вводить в оману, розпливчаста або важка для перевірки;
• Клієнт надає документи, які здаються підробленими, зміненими або неточними;
• Клієнт, схоже, має рахунки в кількох фінансових установах в одному районі без видимої причини;
• Клієнт неодноразово використовує адресу, але часто змінює пов'язане ім'я;
• Клієнт виявляє незвичайну цікавість до внутрішніх засобів контролю та систем;
• Клієнт представляє заплутані деталі про транзакцію;
• Клієнт робить запити, які вказують на бажання уникнути звітності;
• Клієнт бере участь у незвичайній активності для цієї людини або бізнесу;
• Клієнт представляє заплутані деталі про транзакцію або знає мало деталей про її мету;
• Клієнт здається дуже знайомим з питаннями відмивання грошей або фінансування терористичної діяльності;
• Клієнт відмовляється надавати документи особистої ідентифікації;
• Клієнт часто подорожує в країну високого ризику.

Галузеві приклади

• Клієнт запитує транзакцію за валютним курсом, який перевищує опублікований курс.
• Клієнт хоче заплатити комісії за транзакції, які перевищують опубліковані комісії.
• Клієнт обмінює валюту та запитує банкноти найбільшого можливого номіналу в іноземній валюті.
• Клієнт мало знає про адресу та контактні дані одержувача платежу, неохоче розкриває цю інформацію або запитує інструмент на пред'явника.
• Клієнт хоче, щоб чек був виписаний в тій же валюті для заміни того, який обмінюється.
• Клієнт хоче конвертувати готівку в чек, і ви зазвичай не берете участь у видачі чеків.
• Клієнт хоче обміняти готівку на численні поштові грошові перекази на невеликі суми для численних інших сторін.
• Клієнт вступає в транзакції з контрагентами в місцях, які незвичні для клієнта.
• Клієнт дає вказівки, що кошти повинні бути отримані третьою стороною від імені одержувача платежу.
• Клієнт робить великі покупки дорожніх чеків, не відповідних відомим планам подорожей.
• Клієнт робить покупки грошових переказів у великих обсягах.

6. Запит даних

Для зниження ризиків, пов'язаних з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, ми суворо не приймаємо та не відправляємо платежі третім особам (неідентифікованим). Кожен клієнт може відправляти та отримувати платежі тільки через свої власні рахунки, включаючи рахунки електронних платіжних систем, банківські рахунки, а також кредитні та дебетові картки.

Відповідно до політики KYC ("Знай свого клієнта"), наші співробітники уповноважені проводити верифікацію клієнтів. У цьому випадку клієнт повинен надати наступну інформацію.

• Інформація про послуги, за які були отримані кошти;
• Скріншот, що підтверджує отримання та виведення коштів;
• Додаткова інформація, яка може бути запрошена;

Ми залишаємо за собою право відмовитися від обробки транзакції на будь-якому етапі, якщо підозрюється, що вона пов'язана з відмиванням грошей або іншою злочинною діяльністю.

7. Обмежені види діяльності та клієнти

Для зниження та контролю ризику ML, пов'язаного з клієнтом, Сайт не надає послуги та відмовляє в відкритті рахунку для наступних клієнтів з неприйнятним рівнем ризику:

Приватні особи з наступною особистою та/або діловою активністю

• інформація негативного характеру доступна про клієнта, що вказує на їх можливий зв'язок з доходами від злочинів або відмиванням або тероризмом, якщо інформація отримана з надійних джерел, таких як World Check та веб-сайти державних органів;
• кошти клієнта раніше були заморожені або арештовані у зв'язку з підозрою в злочинній діяльності;
• послуги перестрахування, коли постачальник послуг не має належної ліцензії та відсутній нагляд за постачальником послуг;
• клієнт намагається уникнути надання інформації або намагається приховати свою економічну діяльність;
• торгівля зброєю та боєприпасами;
• економічна діяльність, яка повинна бути зареєстрована в формі юридичної особи;
• неліцензовані послуги посередника з обміну іноземної валюти (такі як форекс-дилери, бінарні опції), а також інші неліцензовані інвестиційні послуги;
• транзакції або платежі клієнта складні, незвично великі для економічної або особистої активності клієнта або неясні з точки зору їх правової та економічної мети;
• Організація послуг ескорту / діяльність та / або розповсюдження еротичних / порнографічних відео та зображень та інших пов'язаних послуг;
• Послуги збору готівки;
• Постачальник послуг зі стягнення боргів;
• Розповсюдження наркотиків, вітамінів та харчових добавок;
• Постачальник детективних послуг;
• Постачальник послуг прямого маркетингу;
• Пірамідальні схеми;
• Телемаркетинг;
• Постачальник послуг ломбарду;
• Постачальник послуг аукціонів та пов'язаних послуг;
• Розповсюдження тютюнових та алкогольних продуктів.

Юридичні особи з наступною особистою та/або діловою активністю:

• клієнт намагається уникнути надання інформації або намагається приховати свою економічну діяльність;
• інформація негативного характеру доступна про клієнта, що вказує на їх можливий зв'язок з доходами від злочинів або відмиванням або тероризмом, якщо інформація отримана з надійних джерел, таких як World Check та веб-сайти державних органів;
• кошти клієнта раніше були заморожені або арештовані у зв'язку з підозрою в злочинній діяльності;
• послуги перестрахування, коли постачальник послуг не має належної ліцензії та відсутній нагляд за постачальником послуг;
• торгівля зброєю та боєприпасами;
• інвестиційні послуги та допоміжні інвестиційні послуги, коли постачальник послуг не має належної ліцензії в Європейській економічній зоні або в іншій країні, де законодавчі вимоги з боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму еквівалентні законодавству Європейського Союзу;
• юридичні особи, які визнані компаніями-оболонками;
• організація неліцензованих азартних ігор;
• причина створення юридичної особи клієнта неясна, і інформація про економічні цілі клієнта розпливчата та двозначна;
• неліцензовані послуги посередника з обміну іноземної валюти (такі як форекс-дилери, бінарні опції);
• транзакції або платежі клієнта складні, незвично великі для економічної або особистої активності клієнта або неясні з точки зору їх правової та економічної мети;
• Організація послуг ескорту / діяльність та / або розповсюдження еротичних / порнографічних відео та зображень та інших пов'язаних послуг;
• Послуги збору готівки;
• Постачальник послуг зі стягнення боргів;
• Розповсюдження наркотиків, вітамінів та харчових добавок;
• Постачальник детективних послуг;
• Постачальник послуг прямого маркетингу;
• Пірамідальні схеми;
• Телемаркетинг;
• Постачальник послуг ломбарду;
• Постачальник послуг аукціонів та пов'язаних послуг;
• Розповсюдження тютюнових та алкогольних продуктів

Відповідно до внутрішньої процедури AML/CFT, Сайт має клієнтів у двох категоріях ризику - клієнти з низьким ризиком та клієнти з високим ризиком. Для клієнтів з високим ризиком повинна проводитися EDD

Клієнт з високим ризиком - це той:

• хто є політично значущою особою, членом його сім'ї або близьким партнером;
• з яким фінансові вимоги та зобов'язання, що виникають з або пов'язані з ними, перевищують 10 000 доларів США CAD;

8. Моніторинг підозрілої активності

Політика AML Сайту включає належну обережність клієнтів та бенефіціарних власників, а також політики постійного моніторингу AML та звітності AML. У різні моменти часу Сайт може запросити інформацію щодо транзакцій, проведених через рахунок клієнта, відкритий на Сайті, та сторін відповідних платежів. Якщо клієнт не може відповісти достатньо або вчасно, Сайт також залишає за собою право відхилити будь-які відповідні платежі відповідно до вимог застосовних законів та правил AML.