AML Politikası

Arka Plan Bilgileri

Kara para aklama, suç faaliyetlerinden elde edilen para ve mülkün (varlıkların) yasal kaynaklardan geliyormuş gibi gösterilmesi sürecidir. Aslında kara para aklama, suç faaliyetlerinden elde edilen 'kirli paranın' 'temiz paraya' dönüştürüldüğü, suç kaynağının izlenmesinin zor olduğu bir süreçtir. Kara para aklama sürecinde üç tanınmış aşama vardır.

Kara para aklama sürecinde üç aşama vardır:

• Размещение: Yerleştirme, suç gelirlerinin finansal sisteme yerleştirilmesini içerir.
• Распределение: Katmanlama, suç gelirlerini başka bir forma dönüştürmeyi ve kontrol izini karmaşıklaştırmak ve gelirlerin kaynağını ve sahipliğini gizlemek için karmaşık finansal işlem katmanları oluşturmayı içerir.
• Интеграция: Entegrasyon, kara para aklanmış gelirleri yasal görünüm yaratmak için ekonomiye geri döndürmeyi içerir.

Kara para aklama, yükümlülük suçlarından elde edilen suç gelirlerinden başlar. Yükümlülük suçları vergi kaçakçılığı, uyuşturucu ticareti, rüşvet, dolandırıcılık, sahtecilik, cinayet, soygun, belge sahteciliği, menkul kıymet manipülasyonu ve telif hakkı ihlalini içerir. Kara para aklama suçu, yasadışı faaliyetlerden elde edilen mülk veya gelirleri içerebilir.

Terörizm finansmanı, teröristlere doğrudan veya dolaylı olarak para gibi mülk topladığınızda veya sağladığınızda gerçekleşir. Terörist faaliyetlerin ana amacı toplumu korkutmak veya hükümeti bir şey yapmaya zorlamaktır. Teröristlerin terörist faaliyetler yürütmek ve hedeflerine ulaşmak için mali desteğe ihtiyacı vardır. Kara para aklama için kullanılan tekniklerin çoğu terörizm finansmanında da kullanılır, bunlar arasında finansal kanalları gizleme ve üçüncü tarafları kullanma yer alır. Paralarını farklı kaynaklardan geliyormuş gibi göstermeleri ve onu kolayca izlenemeyecek bir forma dönüştürmeleri gerekir.

1. Ana Hedefler

• Müşterilerin kimliğini şirketin risk tabanlı yaklaşımına uygun olarak site onlarla iş yapmadan önce tatmin edici şekilde doğrulamak
• Site, müşteri kabul aşamasında ve tüm iş ilişkisi boyunca müşterilerini bilir ve bizimle iş yapma nedenlerini anlar
• Personelimiz eğitilir ve kişisel yasal yükümlülükleri ve sitenin yasal yükümlülükleri hakkında bilgilendirilir
• Personelimiz kara para aklama olabileceğinden şüphelenilen faaliyetlere karşı uyanık olmak ve uyum görevlisine rapor vermek için eğitilir
• Gerekli süre boyunca yeterli kayıtlar tutulur
• Bu hedeflere ulaşmak için uygun prosedürleri kurar, sürdürür ve uygularız

2. Genel İlkeler

3. Sorumluluklarımız

Tüm para hizmeti işletmeleri uluslararası hukuk gereği:

• raporlama, kayıt tutma ve müşteri tanımlama gereksinimlerine uyumu sağlamak için program geliştirmek;
• müşteri tanımlama kurallarına uymak ve belirli işlemler için belirli kayıtlar tutmak;
• şüpheli işlemler, büyük nakit işlemler ve terörist mülkiyetiyle ilgili bilgileri rapor etmek

4. Risk Tabanlı Yaklaşım

Risk nedir? - Risk, bir olayın olasılığı ve sonuçları olarak tanımlanabilir. Basitçe söylemek gerekirse, risk, bir şeyin olma şansı ile böyle bir olaydan kaynaklanabilecek zarar veya kayıp derecesinin kombinasyonu olarak görülebilir. Kara para aklama/terörizm finansmanı (ML/TF) bağlamında risk şu anlama gelir:

• Ulusal düzeyde: finansal sistemin bütünlüğünü tehdit eden ML/TF tehditleri ve savunmasızlıkları.
• Şirket düzeyinde: şirketi ML/TF'yi kolaylaştırmak için kullanılma riskine maruz bırakan tehditler ve savunmasızlıklar

Tüm müşteriler varsayılan olarak düşük risklidir, risk faktörleri yoksa; Otomatik yüksek risk özellikleri - aşağıdaki işaretlerden herhangi biri varsa, müşteri yüksek risklidir.

Автоматические характеристики высокого риска:

• Politik olarak önemli kişi
• Şüpheli işlem, terörizm finansmanı raporu verilen müşteri
• Tanımlanmış terörist müşteri
• Faydalanıcı bilgilerini alamadığımız müşteri
• Yüksek riskli ülkeden gelen müşteri

Müşteri özellikleri, ürün, hizmet, teslimat kanalı:

• Politik olarak önemli kişi, uluslararası organizasyon başkanı ve yakın bağlantıları;
• Bilinmeyen fon kaynağı;
• Yüksek riskli yabancı yargı bölgelerinden/üçün büyük işlemler (ETF) siparişleri;
• Haklı olmayan üçüncü taraf katılımı;
• Meslek - Yüksek riskli meslekler (örneğin, nakit yoğun iş, offshore iş, yüksek riskli ülkelerde iş, çevrimiçi kumar);
• Müşterinin iş yapısı veya işlemleri olağandışı karmaşık görünüyor;
• Haklı olmayan yüz yüze olmayan müşteri tanımlama.

Coğrafya:

• Müşteri yerel veya normal müşteri bölgesinin dışında yaşıyor;
• Müşteri bilinen suç bölgesinde yaşıyor;
• Müşteri offshore iş faaliyetleri var, müşteri yüksek riskli ülkelerle bağlantıları.

Diğer şüpheli işlem göstergeleri:

• İşlem hacmi/zamanı/karmaşıklığı müşterinin kişisel/iş faaliyetleri ve/veya hizmetler/hesap amacıyla tutarsız;
• Mevduat/transfer değeri meslek veya fon kaynağıyla tutarsız;
• A bölümü 'Arka Plan Bilgileri' bölümünde özetlenen herhangi bir şüpheli işlem göstergesinin varlığı

5. Şüpheli İşlemlerin veya Potansiyel Yüksek Riskli Müşterilerin Göstergeleri

Aşağıda, bir işlemin kara para aklama veya terörizm finansmanıyla ilgili olduğundan şüphelenmek için makul nedenleriniz olabilecek bazı genel ve sektöre özgü göstergelerin örnekleri verilmiştir. Bu faktörlerden birinin veya daha fazlasının varlığı, işlemin şüpheli olduğunu ve düzenleyici makama rapor edilmesi gerektiğini göstermez, ancak daha derinlemesine inceleme ihtiyacını gösterir.

Genel göstergeler. Aşağıda, bir işlemin kara para aklama veya terörist faaliyetlerin finansmanı suçuyla ilgili olduğundan şüphelenmemize neden olabilecek genel göstergelerin örnekleri verilmiştir. Bu sadece bu faktörlerden biri değil, ancak işlem veya işlem girişiminin durumunda normal ve makul olan şeylerle birlikte birkaç faktörün kombinasyonudur.

• Müşteri suç faaliyetlerine katılımını kabul eder veya böyle açıklamalar yapar;
• Müşteri gerekli bilgileri sağlamayı reddeder veya sağlamaya çalışır, veya yanıltıcı, belirsiz veya doğrulanması zor bilgiler sağlar;
• Müşteri sahte, değiştirilmiş veya yanlış görünen belgeler sunar;
• Müşteri bir bölgede birkaç finansal kurumda hesapları var gibi görünüyor, açık bir neden olmadan;
• Müşteri adresi tekrar tekrar kullanır ama sık sık ilişkili adı değiştirir;
• Müşteri iç kontroller ve sistemlere olağandışı merak gösterir;
• Müşteri işlem hakkında kafa karıştırıcı detaylar sağlar;
• Müşteri raporlamadan kaçınma niyetini gösteren sorgular yapar;
• Müşteri o kişi veya iş için olağandışı faaliyetlere katılır;
• Müşteri işlem hakkında kafa karıştırıcı detaylar sağlar veya amacı hakkında çok az bilir;
• Müşteri kara para aklama veya terörist faaliyetlerin finansmanı konularında çok aşina görünüyor;
• Müşteri kişisel kimlik belgelerini sağlamayı reddeder;
• Müşteri sık sık yüksek riskli ülkelere seyahat eder.

Sektöre özgü örnekler

• Müşteri yayınlanan oranlardan daha yüksek döviz kurlarında işlem talep ediyor.
• Müşteri yayınlanan ücretlerden daha yüksek işlem ücretleri ödemek istiyor.
• Müşteri döviz değiştiriyor ve mümkün olan en büyük nominal değerde yabancı para birimi talep ediyor.
• Müşteri alıcının adresi ve iletişim detayları hakkında çok az biliyor, bu bilgiyi açıklamakta isteksiz veya hamiline yazılı araç talep ediyor.
• Müşteri değiştirilen yerine aynı para biriminde çek çıkarılmasını istiyor.
• Müşteri nakit parayı çeke dönüştürmek istiyor ve siz genellikle çek çıkarma işlemlerine katılmıyorsunuz.
• Müşteri birçok başka taraf için küçük tutarlarda birçok posta havalesine nakit değiştirmek istiyor.
• Müşteri müşteri için olağandışı yerlerde karşı taraflarla işlemler yapıyor.
• Müşteri fonların alıcı adına üçüncü taraf tarafından çekilmesi gerektiğini belirtiyor.
• Müşteri bilinen seyahat planlarıyla tutarsız seyahat çeklerinin büyük satın alımlarını yapıyor.
• Müşteri büyük hacimlerde havaleler satın alıyor.

6. Veri Talebi

Kara para aklama ve terörizm finansmanıyla ilgili riskleri azaltmak için üçüncü taraflara (tanımlanmamış) ödemeleri kesinlikle kabul etmiyoruz ve göndermiyoruz. Her müşteri sadece kendi hesapları aracılığıyla ödeme gönderebilir ve alabilir, bu elektronik ödeme sistem hesapları, banka hesapları ve kredi ve banka kartlarını içerir.

KYC ("Müşterinizi Tanıyın") politikasına göre personelimiz müşteri doğrulaması yapmaya yetkilidir. Bu durumda müşteri aşağıdaki bilgileri sağlamalıdır.

• Fonların alındığı hizmetler hakkında bilgi;
• Fon alımını ve çekimini doğrulayan ekran görüntüleri;
• Talep edilebilecek ek bilgiler;

İşlemin kara para aklama veya diğer suç faaliyetleriyle ilgili olduğundan şüpheleniyorsak, herhangi bir aşamada işlemi reddetme hakkını saklı tutuyoruz.

7. Kısıtlı Faaliyetler ve Müşteriler

Müşteriyle ilgili ML riskini azaltmak ve kontrol etmek için site aşağıdaki kabul edilemez risk seviyesine sahip müşterilere hizmet vermez ve hesap açmayı reddeder:

Aşağıdaki kişisel ve/veya iş faaliyetlerine sahip özel kişiler

• Müşteri hakkında olumsuz bilgi, suç gelirleri veya kara para aklama veya terörizmle bağlantılı olabileceklerini gösteriyor, bilgi World Check ve kamu otoritelerinin web siteleri gibi güvenilir kaynaklardan alınmışsa;
• Müşteri fonları daha önce şüpheli suç faaliyetleriyle bağlantılı olarak dondurulmuş veya el konulmuş;
• Hizmet sağlayıcının uygun lisansı olmadığında ve hizmet sağlayıcıya denetim eksikliği olduğunda reasürans hizmetleri;
• Müşteri bilgi sağlamaktan kaçınmaya çalışıyor veya ekonomik faaliyetlerini gizlemeye çalışıyor;
• Silah ve mühimmat ticareti;
• Yasal varlık olarak kayıtlı olması gereken ekonomik faaliyet;
• Lisanssız döviz aracılık hizmetleri (forex brokerları, ikili seçenekler gibi), diğer lisanssız yatırım hizmetleri;
• Müşterinin işlemleri veya ödemeleri karmaşık, müşterinin ekonomik veya kişisel faaliyetleri için olağandışı büyük veya yasal ve ekonomik hedefleri açısından belirsiz;
• Eskort hizmetleri organizasyonu/faaliyetleri ve/veya erotik/pornografik videolar ve resimlerin dağıtımı ve diğer ilgili hizmetler;
• Nakit toplama hizmetleri;
• Borç tahsilat hizmet sağlayıcısı;
• Uyuşturucu, vitamin ve besin takviyeleri dağıtımı;
• Dedektif hizmet sağlayıcısı;
• Doğrudan pazarlama hizmet sağlayıcısı;
• Piramit şemaları;
• Telepazarlama;
• Rehin hizmet sağlayıcısı;
• Müzayede ve ilgili hizmet sağlayıcısı;
• Tütün ve alkol ürünleri dağıtımı.

Aşağıdaki kişisel ve/veya iş faaliyetlerine sahip yasal kişiler:

• Müşteri bilgi sağlamaktan kaçınmaya çalışıyor veya ekonomik faaliyetlerini gizlemeye çalışıyor;
• Müşteri hakkında olumsuz bilgi, suç gelirleri veya kara para aklama veya terörizmle bağlantılı olabileceklerini gösteriyor, bilgi World Check ve kamu otoritelerinin web siteleri gibi güvenilir kaynaklardan alınmışsa;
• Müşteri fonları daha önce şüpheli suç faaliyetleriyle bağlantılı olarak dondurulmuş veya el konulmuş;
• Hizmet sağlayıcının uygun lisansı olmadığında ve hizmet sağlayıcıya denetim eksikliği olduğunda reasürans hizmetleri;
• Silah ve mühimmat ticareti;
• Yatırım hizmetleri ve yardımcı yatırım hizmetleri, hizmet sağlayıcının Avrupa Ekonomik Alanında veya kara para aklama ve terörizm finansmanına karşı yasal gereksinimlerin Avrupa Birliği mevzuatına eşit olduğu başka bir ülkede uygun lisansı olmadığında;
• Kukla şirket olarak tanınan yasal varlıklar;
• Lisanssız kumar hizmetleri organizasyonu;
• Müşteri yasal varlığının kurulma nedeni belirsiz ve müşteri yasal bilgileri ve ekonomik hedefleri belirsiz ve belirsiz;
• Lisanssız döviz aracılık hizmetleri (forex brokerları, ikili seçenekler);
• Müşterinin işlemleri veya ödemeleri karmaşık, müşterinin ekonomik veya kişisel faaliyetleri için olağandışı büyük veya yasal ve ekonomik hedefleri açısından belirsiz;
• Eskort hizmetleri organizasyonu/faaliyetleri ve/veya erotik/pornografik videolar ve resimlerin dağıtımı ve diğer ilgili hizmetler;
• Nakit toplama hizmetleri;
• Borç tahsilat hizmet sağlayıcısı;
• Uyuşturucu, vitamin ve besin takviyeleri dağıtımı;
• Dedektif hizmet sağlayıcısı;
• Doğrudan pazarlama hizmet sağlayıcısı;
• Piramit şemaları;
• Telepazarlama;
• Rehin hizmet sağlayıcısı;
• Müzayede ve ilgili hizmet sağlayıcısı;
• Tütün ve alkol ürünleri dağıtımı

İç AML/CFT prosedürüne göre site iki risk kategorisi müşteriye sahiptir - düşük riskli ve yüksek riskli müşteriler. Yüksek riskli müşteriler için EDD yapılmalıdır

Yüksek riskli müşteri şudur:

• politik olarak önemli kişi, aile üyeleri veya yakın bağlantıları;
• finansal gereksinimler ve bunlardan kaynaklanan veya bunlarla ilgili yükümlülükler 10,000 $ CAD'ı aşıyor;

8. Şüpheli Faaliyet İzleme

Site AML politikası müşteri ve faydalanıcıların özenli incelemesini ve sürekli AML izleme ve AML raporlama politikalarını içerir. Farklı zamanlarda site, sitede açılan müşteri hesabı aracılığıyla yürütülen işlemler ve ilgili ödeme tarafları hakkında bilgi talep edebilir. Müşteri yeterli veya zamanında yanıt veremezse, site uygulanabilir AML yasaları ve düzenlemelerinin gereksinimlerine uygun olarak herhangi bir ilgili ödemeyi reddetme hakkını saklı tutar.