Polityka AML

Informacje podstawowe

Pranie pieniędzy to proces, w którym pieniądze i mienie (aktywa) uzyskane z działalności przestępczej są przedstawiane jako pochodzące z legalnych źródeł. W rzeczywistości pranie pieniędzy to proces, w którym "brudne pieniądze" uzyskane z działalności przestępczej stają się "czystymi pieniędzmi", których przestępcze pochodzenie jest trudne do śledzenia. W procesie prania pieniędzy wyróżnia się trzy uznane etapy.

W procesie prania pieniędzy wyróżnia się trzy etapy:

• Размещение: Umieszczenie obejmuje wprowadzenie przestępczych dochodów do systemu finansowego.
• Распределение: Warstwowanie obejmuje przekształcanie przestępczych dochodów w inną formę i tworzenie złożonych warstw transakcji finansowych w celu skomplikowania ścieżki kontroli i ukrycia źródła i własności dochodów.
• Интеграция: Integracja obejmuje zwracanie wypranych dochodów do gospodarki w celu stworzenia wrażenia legalności.

Pranie pieniędzy rozpoczyna się od przestępczych dochodów z przestępstw podstawowych. Przestępstwa podstawowe obejmują uchylanie się od podatków, handel narkotykami, łapówkarstwo, oszustwa, fałszerstwa, morderstwa, rozboje, fałszowanie dokumentów, manipulacje papierami wartościowymi i naruszanie praw autorskich. Przestępstwo prania pieniędzy może obejmować mienie lub dochody z nielegalnych działań.

Finansowanie terroryzmu ma miejsce, gdy świadomie gromadzisz lub dostarczasz mienie, takie jak pieniądze, bezpośrednio lub pośrednio terrorystom. Głównym celem działalności terrorystycznej jest zastraszanie społeczeństwa lub zmuszanie rządu do działania. Terroryści potrzebują wsparcia finansowego do prowadzenia działalności terrorystycznej i osiągania swoich celów. Wiele technik używanych do prania pieniędzy jest również używanych w finansowaniu terroryzmu, w tym ukrywanie kanałów finansowych i wykorzystywanie stron trzecich. Muszą ukrywać swoje pieniądze, aby wyglądały na pochodzące z różnych źródeł i przekształcać je w formę, która nie jest łatwa do śledzenia.

1. Główne cele

• Zadowalająco zweryfikować tożsamość klientów zgodnie z podejściem opartym na ryzyku firmy przed rozpoczęciem przez stronę działalności z nimi
• Strona zna swoich klientów i rozumie powody, dla których prowadzą z nami działalność, zarówno na etapie przyjęcia klienta, jak i przez cały okres relacji biznesowej
• Nasz personel jest przeszkolony i świadomy swoich osobistych zobowiązań prawnych oraz zobowiązań prawnych strony
• Nasz personel jest przeszkolony, aby być czujnym na działania, które mogą być podejrzane o pranie pieniędzy i zgłaszać je do oficera zgodności
• Prowadzone są odpowiednie zapisy przez wymagany okres
• Ustanawiamy, utrzymujemy i wdrażamy odpowiednie procedury w celu osiągnięcia tych celów

2. Ogólne zasady

3. Nasze obowiązki

Wszystkie przedsiębiorstwa świadczące usługi pieniężne są zobowiązane przez prawo międzynarodowe do:

• opracowania programu zapewniającego zgodność z wymogami raportowania, prowadzenia zapisów i identyfikacji klientów;
• przestrzegania zasad identyfikacji klientów i prowadzenia określonych zapisów dla określonych transakcji;
• raportowania podejrzanych transakcji, dużych transakcji gotówkowych i informacji związanych z mieniem terrorystycznym

4. Podejście oparte na ryzyku

Czym jest ryzyko? - Ryzyko można zdefiniować jako prawdopodobieństwo zdarzenia i jego konsekwencje. Mówiąc prosto, ryzyko można postrzegać jako kombinację szansy, że coś się stanie, i stopnia szkody lub straty, która może wynikać z takiego zdarzenia. W kontekście prania pieniędzy/finansowania terroryzmu (ML/TF) ryzyko oznacza:

• Na poziomie krajowym: zagrożenia i podatności ML/TF, które zagrażają integralności systemu finansowego.
• Na poziomie firmy: zagrożenia i podatności, które narażają firmę na wykorzystanie do ułatwiania ML/TF

Wszyscy klienci są domyślnie niskiego ryzyka, CHYBA ŻE istnieją czynniki ryzyka; Automatyczne cechy wysokiego ryzyka - jeśli występuje którykolwiek z poniższych znaków, klient jest wysokiego ryzyka.

Автоматические характеристики высокого риска:

• Politycznie eksponowana osoba
• Klient, który złożył raport o podejrzanej transakcji, finansowaniu terroryzmu
• Zidentyfikowany klient terrorysta
• Klient, od którego nie możemy uzyskać informacji o beneficjencie rzeczywistym
• Klient z kraju wysokiego ryzyka

Charakterystyka klienta, produkt, usługa, kanał dostawy:

• Politycznie eksponowana osoba, szef organizacji międzynarodowej i bliscy współpracownicy;
• Nieznane źródło funduszy;
• Duże transakcje (ETF) z/do wysokiego ryzyka zagranicznych jurysdykcji;
• Nieuzasadniony udział strony trzeciej;
• Zawód - Zawody wysokiego ryzyka (np. biznes intensywny gotówkowo, biznes offshore, biznes w krajach wysokiego ryzyka, hazard online);
• Struktura biznesowa lub transakcje klienta wydają się niezwykle skomplikowane;
• Nieuzasadniona identyfikacja klienta bez kontaktu osobistego.

Geografia:

• Klient mieszka poza lokalnym lub normalnym obszarem klienta;
• Klient mieszka w znanym obszarze przestępczości;
• Klient ma offshore działalność biznesową, powiązania klienta z krajami wysokiego ryzyka.

Inne wskaźniki podejrzanych transakcji:

• Wielkość/czas/kompleksowość transakcji jest niezgodna z osobistą/działalnością biznesową klienta i/lub celem usług/konta;
• Wartość depozytów/transferów jest niezgodna z zawodem lub źródłem funduszy;
• Obecność któregokolwiek z wskaźników podejrzanych transakcji opisanych w sekcji A "Informacje podstawowe"

5. Wskaźniki podejrzanych transakcji lub potencjalnych klientów wysokiego ryzyka

Poniżej znajdują się przykłady niektórych ogólnych i specyficznych dla branży wskaźników, które mogą dać Ci uzasadnione powody do podejrzeń, że transakcja jest związana z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu. Obecność jednego lub więcej z tych czynników nie oznacza, że transakcja jest podejrzana i powinna być zgłoszona organowi regulacyjnemu, ale wskazuje na potrzebę głębszego zbadania.

Ogólne wskaźniki. Poniżej znajdują się przykłady niektórych ogólnych wskaźników, które mogą sprawić, że podejrzewamy, że transakcja jest związana z przestępstwem prania pieniędzy lub finansowania działalności terrorystycznej. To nie tylko jeden z tych czynników, ale kombinacja kilku czynników, wraz z rzeczami, które są normalne i rozsądne w okolicznościach transakcji lub próby transakcji.

• Klient przyznaje się lub składa oświadczenia o uczestnictwie w działalności przestępczej;
• Klient odmawia lub próbuje uniknąć dostarczenia wymaganych informacji, lub dostarcza mylące, niejasne lub trudne do zweryfikowania informacje;
• Klient przedstawia dokumenty, które wydają się fałszywe, zmodyfikowane lub nieprecyzyjne;
• Klient wydaje się mieć konta w kilku instytucjach finansowych w jednym obszarze bez oczywistego powodu;
• Klient wielokrotnie używa adresu, ale często zmienia powiązane nazwisko;
• Klient wykazuje niezwykłe zainteresowanie kontrolami wewnętrznymi i systemami;
• Klient dostarcza mylące szczegóły dotyczące transakcji;
• Klient składa zapytania wskazujące na chęć uniknięcia raportowania;
• Klient angażuje się w działania niezwykłe dla tej osoby lub biznesu;
• Klient dostarcza mylące szczegóły dotyczące transakcji lub wie bardzo mało o jej celu;
• Klient wydaje się bardzo zaznajomiony z kwestiami prania pieniędzy lub finansowania działalności terrorystycznej;
• Klient odmawia dostarczenia osobistych dokumentów tożsamości;
• Klient często podróżuje do krajów wysokiego ryzyka.

Przykłady specyficzne dla branży

• Klient prosi o transakcję po kursach walutowych wyższych niż opublikowane.
• Klient chce zapłacić opłaty transakcyjne wyższe niż opublikowane.
• Klient wymienia walutę i prosi o największe dostępne nominały w walucie obcej.
• Klient wie bardzo mało o adresie i danych kontaktowych odbiorcy, niechętnie ujawnia te informacje lub prosi o instrumenty na okaziciela.
• Klient chce, aby czek został wystawiony w tej samej walucie zamiast tego, który jest realizowany.
• Klient chce przekonwertować gotówkę na czek, a Ty zwykle nie uczestniczysz w wystawianiu czeków.
• Klient chce przekonwertować gotówkę na wiele małych przekazów pocztowych dla wielu innych stron.
• Klient angażuje się w transakcje z kontrahentami w miejscach niezwykłych dla klienta.
• Klient wskazuje, że fundusze mają być wypłacone przez stronę trzecią w imieniu odbiorcy.
• Klient dokonuje dużych zakupów czeków podróżnych niezgodnych ze znanymi planami podróży.
• Klient dokonuje dużych zakupów przekazów.

6. Żądanie danych

W celu zmniejszenia ryzyka związanego z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, surowo nie akceptujemy i nie wysyłamy płatności do stron trzecich (niezidentyfikowanych). Każdy klient może wysyłać i otrzymywać płatności tylko przez własne konta, w tym konta systemów płatności elektronicznych, konta bankowe oraz karty kredytowe i debetowe.

Zgodnie z polityką KYC ("Poznaj swojego klienta") nasz personel jest upoważniony do weryfikacji klientów. W takim przypadku klient musi dostarczyć następujące informacje.

• Informacje o usługach, za które otrzymano fundusze;
• Zrzuty ekranu potwierdzające otrzymanie i wypłatę funduszy;
• Dodatkowe informacje, które mogą być wymagane;

Zastrzegamy sobie prawo do odmowy przetworzenia transakcji w dowolnym momencie, jeśli podejrzewamy, że jest ona związana z praniem pieniędzy lub inną działalnością przestępczą.

7. Ograniczone działania i klienci

W celu zmniejszenia i kontrolowania ryzyka ML związanego z klientem, strona nie świadczy usług i odmawia otwarcia konta klientom o następującym nieakceptowalnym poziomie ryzyka:

Osoby prywatne z następującymi osobistymi i/lub biznesowymi działaniami

• Negatywne informacje o kliencie, wskazujące, że mogą być powiązani z przestępczymi dochodami lub praniem pieniędzy lub terroryzmem, jeśli informacje pochodzą z wiarygodnych źródeł, takich jak World Check i strony internetowe organów publicznych;
• Fundusze klienta zostały wcześniej zamrożone lub zajęte w związku z podejrzaną działalnością przestępczą;
• Usługi reasekuracji, gdy dostawca usług nie ma odpowiedniej licencji i brakuje nadzoru nad dostawcą usług;
• Klient próbuje uniknąć dostarczenia informacji lub próbuje ukryć swoją działalność gospodarczą;
• Handel bronią i amunicją;
• Działalność gospodarcza, która musi być zarejestrowana jako podmiot prawny;
• Nielicencjonowane usługi pośrednictwa walutowego (takie jak brokerzy forex, opcje binarne), inne nielicencjonowane usługi inwestycyjne;
• Transakcje lub płatności klienta są skomplikowane, niezwykle duże dla działalności gospodarczej lub osobistej klienta, lub niejasne pod względem ich prawnych i gospodarczych celów;
• Organizacja/działania usług eskortowych i/lub dystrybucja erotycznych/pornograficznych filmów i obrazów oraz inne powiązane usługi;
• Usługi zbierania gotówki;
• Dostawca usług windykacji długów;
• Dystrybucja narkotyków, witamin i suplementów żywieniowych;
• Dostawca usług detektywistycznych;
• Dostawca usług marketingu bezpośredniego;
• Schematy piramidowe;
• Telemarketing;
• Dostawca usług lombardowych;
• Dostawca usług aukcyjnych i powiązanych;
• Dystrybucja wyrobów tytoniowych i alkoholowych.

Osoby prawne z następującymi osobistymi i/lub biznesowymi działaniami:

• Klient próbuje uniknąć dostarczenia informacji lub próbuje ukryć swoją działalność gospodarczą;
• Negatywne informacje o kliencie, wskazujące, że mogą być powiązani z przestępczymi dochodami lub praniem pieniędzy lub terroryzmem, jeśli informacje pochodzą z wiarygodnych źródeł, takich jak World Check i strony internetowe organów publicznych;
• Fundusze klienta zostały wcześniej zamrożone lub zajęte w związku z podejrzaną działalnością przestępczą;
• Usługi reasekuracji, gdy dostawca usług nie ma odpowiedniej licencji i brakuje nadzoru nad dostawcą usług;
• Handel bronią i amunicją;
• Usługi inwestycyjne i pomocnicze usługi inwestycyjne, gdy dostawca usług nie ma odpowiedniej licencji w Europejskim Obszarze Gospodarczym lub w innym kraju, gdzie wymagania prawne dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu są równoważne z prawodawstwem Unii Europejskiej;
• Osoby prawne uznane za firmy-shell;
• Organizacja nielicencjonowanych usług hazardowych;
• Powód utworzenia osoby prawnej klienta jest niejasny, a informacje prawne i cele gospodarcze klienta są niejasne i dwuznaczne;
• Nielicencjonowane usługi pośrednictwa walutowego (takie jak brokerzy forex, opcje binarne);
• Transakcje lub płatności klienta są skomplikowane, niezwykle duże dla działalności gospodarczej lub osobistej klienta, lub niejasne pod względem ich prawnych i gospodarczych celów;
• Organizacja/działania usług eskortowych i/lub dystrybucja erotycznych/pornograficznych filmów i obrazów oraz inne powiązane usługi;
• Usługi zbierania gotówki;
• Dostawca usług windykacji długów;
• Dystrybucja narkotyków, witamin i suplementów żywieniowych;
• Dostawca usług detektywistycznych;
• Dostawca usług marketingu bezpośredniego;
• Schematy piramidowe;
• Telemarketing;
• Dostawca usług lombardowych;
• Dostawca usług aukcyjnych i powiązanych;
• Dystrybucja wyrobów tytoniowych i alkoholowych

Zgodnie z wewnętrzną procedurą AML/CFT strona ma dwie kategorie ryzyka klientów - klienci niskiego ryzyka i klienci wysokiego ryzyka. Dla klientów wysokiego ryzyka należy przeprowadzić EDD

Klient wysokiego ryzyka to:

• politycznie eksponowana osoba, członkowie jej rodziny lub bliscy współpracownicy;
• wymagania finansowe i wynikające z nich lub związane z nimi zobowiązania przekraczają 10,000 $ CAD;

8. Monitorowanie podejrzanej działalności

Polityka AML strony obejmuje należyte staranność klientów i beneficjentów rzeczywistych oraz ciągłe polityki monitorowania AML i raportowania AML. W różnych momentach strona może żądać informacji o transakcjach przeprowadzonych przez konto klienta otwarte na stronie oraz o stronach odpowiednich płatności. Jeśli klient nie może odpowiedzieć odpowiednio lub w odpowiednim czasie, strona zastrzega sobie prawo do odmowy jakichkolwiek odpowiednich płatności zgodnie z wymogami obowiązujących praw i regulacji AML.