AML саясаты

Негізгі ақпарат

Ақша жуу - бұл қылмыстық әрекеттер нәтижесінде алынған ақша мен мүлікті (активтерді) заңды көзден келгендей көрсету процесі. Шын мәнінде, ақша жуу - бұл қылмыстық әрекеттер нәтижесінде алынған "лас ақшаны" "таза ақшаға" айналдыру процесі, оның қылмыстық шығу тегіне қадағалау қиын. Ақша жуу процесінде үш танылған кезең бар.

Ақша жуу процесінде үш кезең бар:

• Размещение: Орналастыру қылмыстық кірістерді қаржы жүйесіне орналастыруды қамтиды.
• Распределение: Қабаттастыру қылмыстық кірістерді басқа формаға түрлендіру және бақылау жолын күрделендіру және кірістердің көзін мен меншігін жасыру үшін күрделі қаржы операциялары қабаттарын жасауды қамтиды.
• Интеграция: Интеграция ақша жуылған кірістерді заңдылық сезімін жасау үшін экономикаға қайтаруды қамтиды.

Ақша жуу предикаттық қылмыс кірістерінен басталады. Предикаттық қылмыстар салықтан жалтару, есірткі саудасы, пара алу, алаяқтық, қолдан жасау, өлтіру, тонау, құжаттарын қолдан жасау, бағалы қағаздармен манипуляция жасау және авторлық құқықты бұзуды қамтиды. Ақша жуу қылмысы заңсыз әрекеттерден алынған мүлік немесе кірістерді қамтуы мүмкін.

Терроризмді қаржыландыру - бұл сіз террористтерге ақша сияқты мүлікті тікелей немесе жанама түрде жинау немесе беру кезінде. Террористік әрекеттердің негізгі мақсаты - қоғамды қорқыту немесе үкіметті бірдеңе істеуге мәжбүр ету. Террористтерге террористік әрекеттер жүргізу және мақсаттарына жету үшін қаржылық қолдау қажет. Ақша жуу үшін қолданылатын техникалардың көпшілігі терроризмді қаржыландыруда да қолданылады, оларға қаржы каналдарын жасыру және үшінші тұлғаларды пайдалану жатады. Олар ақшаларын басқа көзден келгендей жасыруы және оны оңай қадағалауға болмайтын формаға түрлендіруі керек.

1. Негізгі мақсаттар

• Клиенттердің жеке басын компанияның тәуекелге негізделген тәсіліне сәйкес сайт олармен бизнес жүргізгенге дейін қанағаттанарлық түрде тексеру
• Сайт өз клиенттерін біледі және олардың бізбен бизнес жүргізу себептерін түсінеді, клиентті қабылдау кезеңінде де, бүкіл бизнес қарым-қатынасы кезінде де
• Біздің қызметкерлер оқытылған және өздерінің жеке заңды міндеттемелері мен сайттың заңды міндеттемелері туралы хабардар
• Біздің қызметкерлер ақша жуу болуы мүмкін әрекеттерге сақ болуға және сәйкестік қызметкеріне есеп беруге оқытылған
• Қажетті мерзім ішінде жеткілікті жазбалар жүргізіледі
• Біз осы мақсаттарға жету үшін сәйкес процедураларды орнатып, сақтап және жүзеге асырамыз

2. Жалпы принциптер

3. Біздің міндеттемелер

Барлық ақша қызметтері кәсіпорындары халықаралық құқық бойынша міндетті:

• есеп беру, жазбалар жүргізу және клиенттерді анықтау талаптарына сәйкестікті қамтамасыз етуге арналған бағдарлама әзірлеу;
• клиенттерді анықтау ережелерін сақтау және нақты транзакциялар үшін нақты жазбалар жүргізу;
• күдікті транзакциялар, үлкен қолма-қол ақша транзакциялары және террористік мүлікпен байланысты ақпаратты хабарлау

4. Тәуекелге негізделген тәсіл

Тәуекел дегеніміз не? - Тәуекелді оқиғаның ықтималдығы мен оның салдары ретінде анықтауға болады. Қарапайым тілмен айтқанда, тәуекелді бірдеңе болуы мүмкін мүмкіндік пен мұндай оқиғадан туындауы мүмкін зиян немесе жоғалту дәрежесінің комбинациясы ретінде қарастыруға болады. Ақша жуу/терроризмді қаржыландыру (ML/TF) контекстінде тәуекел мынаны білдіреді:

• Ұлттық деңгейде: қаржы жүйесінің тұтастығын қауіпке түсіретін ML/TF қауіптері мен осалдықтары.
• Компания деңгейінде: компанияны ML/TF-ға көмектесу үшін пайдалану тәуекеліне ұшырататын қауіптер мен осалдықтар

Барлық клиенттер әдепкі бойынша төмен тәуекелді, ЕГЕР тәуекел факторлары болмаса; Автоматты жоғары тәуекелді сипаттамалар - төмендегі белгілердің кез келгені болса, клиент жоғары тәуекелді.

Автоматические характеристики высокого риска:

• Саяси маңызды тұлға
• Күдікті транзакция немесе терроризмді қаржыландыру туралы есеп берілген клиент
• Анықталған террорист болып табылатын клиент
• Пайда алушы туралы ақпарат ала алмайтын клиент
• Жоғары тәуекелді елден келген клиент

Клиент сипаттамалары, өнім, қызмет, жеткізу каналы:

• Саяси маңызды тұлға, халықаралық ұйым басшысы және жақын серіктестер;
• Белгісіз қаражат көзі;
• Үлкен транзакциялар (ETF) жоғары тәуекелді шетел юрисдикцияларынан/үшін тапсырыстар;
• Негізделген негізсіз үшінші тарап қатысуы;
• Кәсіп - Жоғары тәуекелді кәсіптер (мысалы, қолма-қол ақша бизнес, офшор бизнес, жоғары тәуекелді елдердегі бизнес, онлайн құмар ойындар);
• Клиенттің бизнес құрылымы немесе транзакциялары ерекше күрделі болып көрінеді;
• Негізделген себепсіз жеке тұлғамен емес клиент анықтау.

География:

• Клиент жергілікті немесе қалыпты клиент аймағынан тыс тұрады;
• Клиент белгілі қылмыстық аймақта тұрады;
• Клиент офшор бизнес әрекеттеріне ие, жоғары тәуекелді елдермен клиент байланыстары.

Басқа күдікті транзакция көрсеткіштері:

• Транзакциялардың көлемі/уақыты/күрделілігі клиенттің жеке/бизнес әрекетіне және/немесе қызметтердің/шоттың мақсатына сәйкес келмейді;
• Депозиттердің/аударымдардың құны кәсіпке немесе қаражат көзіне сәйкес келмейді;
• "Негізгі ақпарат" бөлімі А бөлімінде көрсетілген кез келген күдікті транзакция көрсеткіштерінің болуы

5. Күдікті транзакциялардың көрсеткіштері немесе әлеуетті жоғары тәуекелді клиенттер

Төменде ақша жуу немесе терроризмді қаржыландырумен байланысты транзакция туралы күдіктенуге негіз беруі мүмкін кейбір жалпы және салалық көрсеткіштердің мысалдары берілген. Осы факторлардың біреуінің немесе бірнешеуінің болуы транзакцияның күдікті екенін және реттеушіге хабарлануы керектігін білдірмейді, бірақ бұл тереңірек тексеру қажеттігін көрсетеді.

Жалпы көрсеткіштер. Төменде ақша жуу немесе террористік әрекеттерді қаржыландыру қылмысымен байланысты транзакция туралы күдіктенуге әкелуі мүмкін жалпы көрсеткіштердің мысалдары берілген. Бұл тек осы факторлардың біреуі ғана емес, бірақ транзакция немесе транзакция әрекетінің жағдайында қалыпты және ақылды болып табылатын нәрселермен бірге бірнеше факторлардың комбинациясы болады.

• Клиент қылмыстық әрекеттерге қатысуын мойындайды немесе мұндай мәлімдемелер жасайды;
• Клиент қажетті ақпаратты беруден бас тартады немесе беруге тырысады, немесе алдау, бұлыңғыр немесе тексеру қиын ақпарат береді;
• Клиент жалған, өзгертілген немесе дәл емес болып көрінетін құжаттаманы ұсынады;
• Клиент бір аймақта бірнеше қаржы институттарында шоттары бар болып көрінеді, көрінетін себепсіз;
• Клиент мекенжайды қайта-қайта пайдаланады, бірақ жиі байланысты атауды өзгертеді;
• Клиент ішкі бақылау және жүйелерге ерекше қызығушылық көрсетеді;
• Клиент транзакция туралы шатастырушы детальдар ұсынады;
• Клиент есеп беруден аулақ болу ниетін көрсететін сұраулар жасайды;
• Клиент осы адам немесе бизнес үшін ерекше әрекетке қатысады;
• Клиент транзакция туралы шатастырушы детальдар ұсынады немесе оның мақсаты туралы аз біледі;
• Клиент ақша жуу немесе террористік әрекеттерді қаржыландыру мәселелерімен өте таныс болып көрінеді;
• Клиент жеке куәландыру құжаттарын ұсынудан бас тартады;
• Клиент жиі жоғары тәуекелді елге саяхаттайды.

Салалық мысалдар

• Клиент жарияланған бағамнан асып түсетін валюта бағамында транзакция сұрайды.
• Клиент жарияланған комиссиялардан асып түсетін транзакция комиссияларын төлемекші.
• Клиент валютаны айырбастайды және шетел валютасында мүмкін болатын ең үлкен номиналды сұрайды.
• Клиент төлем алушының мекенжайы мен байланыс деректері туралы аз біледі, бұл ақпаратты ашуға күмәнданады немесе иелік құралын сұрайды.
• Клиент айырбасталғанның орнына сол валютада чек шығарылуын қалайды.
• Клиент қолма-қол ақшаны чекке айналдырмақшы және сіз әдетте чек шығаруға қатыспайсыз.
• Клиент көптеген басқа тараптар үшін кіші сомаларда көптеген пошта аударымдарына қолма-қол ақшаны айырбастамақшы.
• Клиент клиент үшін ерекше болып табылатын жерлерде контрагенттермен транзакцияларға кіреді.
• Клиент төлем алушының атынан үшінші тараптың қаражатты алуы керектігін нұсқайды.
• Клиент белгілі саяхат жоспарларына сәйкес келмейтін саяхат чектерінің үлкен сатып алуларын жасайды.
• Клиент үлкен көлемде аударым сатып алуларын жасайды.

6. Деректерді сұрау

Ақша жуу мен терроризмді қаржыландырумен байланысты тәуекелдерді азайту үшін біз үшінші тұлғаларға (анықталмаған) төлемдерді қатаң түрде қабылдамаймыз және жібермейміз. Әрбір клиент төлемдерді тек өз шоттары арқылы жібере және ала алады, оған электронды төлем жүйелерінің шоттары, банк шоттары, сондай-ақ несие және дебет карталары кіреді.

KYC ("Клиентіңізді біліңіз") саясатына сәйкес біздің қызметкерлер клиенттерді тексеруге уәкілетті. Бұл жағдайда клиент келесі ақпаратты ұсынуы керек.

• Қаражат алынған қызметтер туралы ақпарат;
• Қаражатты алу мен шығаруды растайтын скриншот;
• Сұралуы мүмкін қосымша ақпарат;

Біз транзакцияның ақша жуу немесе басқа қылмыстық әрекеттермен байланысты деп күдіктенетін болсақ, кез келген кезеңде оны өңдеуден бас тарту құқығын өзімізде сақтаймыз.

7. Шектеулі әрекеттер мен клиенттер

Клиентпен байланысты ML тәуекелін азайту және бақылау үшін сайт келесі қабылданбайтын тәуекел деңгейі бар клиенттерге қызмет көрсетпейді және шот ашудан бас тартады:

Келесі жеке және/немесе бизнес әрекеттері бар жеке тұлғалар

• клиент туралы теріс ақпарат қолжетімді, ол қылмыстық кірістер немесе ақша жуу немесе терроризммен мүмкін байланысын көрсетеді, егер ақпарат World Check және мемлекеттік органдардың веб-сайттары сияқты сенімді көздерден алынса;
• клиент қаражаттары бұрын күдікті қылмыстық әрекеттермен байланысты тоңазытылған немесе тәркіленген;
• қызмет көрсетуші дұрыс лицензияланбаған және қызмет көрсетушіге қадағалау жоқ болған кезде қайта сақтандыру қызметтері;
• клиент ақпарат беруден аулақ болуға тырысады немесе өз экономикалық әрекетін жасыруға тырысады;
• қару-жарақ пен оқ-дәрілер саудасы;
• заңды тұлға түрінде тіркелуі керек экономикалық әрекет;
• лицензияланбаған шетел валютасын айырбастау посредник қызметтері (форекс дилерлері, екілік опциялар сияқты), сондай-ақ басқа лицензияланбаған инвестициялық қызметтер;
• клиенттің транзакциялары немесе төлемдері күрделі, клиенттің экономикалық немесе жеке әрекеті үшін ерекше үлкен немесе олардың заңды және экономикалық мақсаты тұрғысынан түсініксіз;
• Эскорт қызметтерін ұйымдастыру / әрекеттер және / немесе эротикалық / порнографиялық бейнелер мен суреттерді тарату және басқа байланысты қызметтер;
• Қолма-қол ақша жинау қызметтері;
• Қарызды өндіру қызмет көрсетушісі;
• Есірткі, дәрумендер мен тамақтану қоспаларын тарату;
• Детектив қызмет көрсетушісі;
• Тікелей маркетинг қызмет көрсетушісі;
• Пирамидалық схемалар;
• Телемаркетинг;
• Ломбард қызмет көрсетушісі;
• Аукцион және байланысты қызмет көрсетушісі;
• Темекі және алкоголь өнімдерін тарату.

Келесі жеке және/немесе бизнес әрекеттері бар заңды тұлғалар:

• клиент ақпарат беруден аулақ болуға тырысады немесе өз экономикалық әрекетін жасыруға тырысады;
• клиент туралы теріс ақпарат қолжетімді, ол қылмыстық кірістер немесе ақша жуу немесе терроризммен мүмкін байланысын көрсетеді, егер ақпарат World Check және мемлекеттік органдардың веб-сайттары сияқты сенімді көздерден алынса;
• клиент қаражаттары бұрын күдікті қылмыстық әрекеттермен байланысты тоңазытылған немесе тәркіленген;
• қызмет көрсетуші дұрыс лицензияланбаған және қызмет көрсетушіге қадағалау жоқ болған кезде қайта сақтандыру қызметтері;
• қару-жарақ пен оқ-дәрілер саудасы;
• инвестициялық қызметтер мен көмекші инвестициялық қызметтер, қызмет көрсетуші Еуропалық экономикалық аймақта немесе ақша жуу мен терроризмді қаржыландыруға қарсы заңды талаптар Еуропалық Одақ заңнамасына тең басқа елде дұрыс лицензияланбаған кезде;
• қабық компаниялар ретінде танылған заңды тұлғалар;
• лицензияланбаған құмар ойын қызметтерін ұйымдастыру;
• клиенттің заңды тұлғасын құру себебі түсініксіз және клиенттің экономикалық мақсаттары туралы ақпарат бұлыңғыр және екі мағыналы;
• лицензияланбаған шетел валютасын айырбастау посредник қызметтері (форекс дилерлері, екілік опциялар сияқты);
• клиенттің транзакциялары немесе төлемдері күрделі, клиенттің экономикалық немесе жеке әрекеті үшін ерекше үлкен немесе олардың заңды және экономикалық мақсаты тұрғысынан түсініксіз;
• Эскорт қызметтерін ұйымдастыру / әрекеттер және / немесе эротикалық / порнографиялық бейнелер мен суреттерді тарату және басқа байланысты қызметтер;
• Қолма-қол ақша жинау қызметтері;
• Қарызды өндіру қызмет көрсетушісі;
• Есірткі, дәрумендер мен тамақтану қоспаларын тарату;
• Детектив қызмет көрсетушісі;
• Тікелей маркетинг қызмет көрсетушісі;
• Пирамидалық схемалар;
• Телемаркетинг;
• Ломбард қызмет көрсетушісі;
• Аукцион және байланысты қызмет көрсетушісі;
• Темекі және алкоголь өнімдерін тарату

Ішкі AML/CFT процедурасына сәйкес сайт клиенттерді екі тәуекел категориясына бөледі - төмен тәуекелді және жоғары тәуекелді клиенттер. Жоғары тәуекелді клиенттер үшін EDD жүргізілуі керек

Жоғары тәуекелді клиент - бұл:

• саяси маңызды тұлға, оның отбасы мүшесі немесе жақын серіктесі болып табылатын;
• қайсысымен қаржылық талаптар мен одан туындайтын немесе оған байланысты міндеттемелер 10,000 $ CAD-дан асып түсетін;

8. Күдікті әрекеттерді бақылау

Сайттың AML саясаты клиенттер мен пайда алушылардың міндетті тексеруін, сондай-ақ үздіксіз AML бақылау және AML есеп беру саясаттарын қамтиды. Әртүрлі уақытта сайт сайтта ашылған клиент шоты арқылы жүргізілген транзакциялар мен сәйкес төлемдердің тараптары туралы ақпарат сұрауы мүмкін. Егер клиент жеткілікті немесе уақтылы жауап бере алмаса, сайт қолданыстағы AML заңдары мен ережелерінің талаптарына сәйкес кез келген сәйкес төлемдерді бас тарту құқығын өзінде сақтайды.