Politique AML

Informations de base

Le blanchiment d'argent est un processus, c'est-à-dire toute action ou tentative d'action dans laquelle l'argent et les biens (actifs) obtenus à la suite d'activités criminelles sont déguisés comme provenant d'une source légitime. En fait, le blanchiment d'argent est un processus dans lequel l'"argent sale" obtenu à la suite d'activités criminelles se transforme en "argent propre", dont l'origine criminelle est difficile à tracer. Il y a trois étapes reconnues dans le processus de blanchiment d'argent.

Il y a trois étapes dans le processus de blanchiment d'argent :

• Размещение: Le placement implique le placement des produits du crime dans le système financier.
• Распределение: La stratification implique la transformation des produits du crime en une autre forme et la création de couches complexes de transactions financières pour compliquer la piste de contrôle et cacher la source et la propriété des produits.
• Интеграция: L'intégration implique le retour des revenus blanchis dans l'économie pour créer une impression de légitimité.

Le blanchiment d'argent commence par les produits du crime du délit prédicat. Les délits prédicats comprennent l'évasion fiscale, le trafic de drogue, la corruption, la fraude, la contrefaçon, le meurtre, le vol, la contrefaçon, la manipulation de valeurs mobilières et la violation du droit d'auteur, entre autres. Une infraction de blanchiment d'argent peut inclure des biens ou des produits dérivés d'activités illégales.

Le financement du terrorisme se produit lorsque vous collectez ou fournissez sciemment des biens, comme de l'argent, directement ou indirectement aux terroristes. L'objectif principal des activités terroristes est d'intimider le public ou de forcer le gouvernement à agir. Les terroristes ont besoin d'un soutien financier pour mener des activités terroristes et atteindre leurs objectifs. Beaucoup des techniques utilisées pour le blanchiment d'argent sont également utilisées dans le financement du terrorisme, y compris, mais sans s'y limiter, la dissimulation du canal des fonds et l'utilisation de tiers. Ils doivent déguiser leur argent pour qu'il semble provenir d'une source différente et le convertir en une forme qui ne peut pas être facilement tracée pour qu'il puisse être utilisé.

1. Objectifs principaux

• Les identités des clients sont vérifiées de manière satisfaisante conformément à l'approche basée sur les risques de l'entreprise avant que le site Web ne fasse des affaires avec eux
• Le site Web connaît ses clients et comprend leurs raisons de faire des affaires avec nous, tant au stade d'acceptation du client que tout au long de la relation commerciale
• Notre personnel est formé et informé de ses obligations légales personnelles et des obligations légales du site Web
• Notre personnel est formé pour être vigilant aux activités où il y a des motifs raisonnables de soupçonner que le blanchiment d'argent pourrait avoir lieu et pour faire des rapports au responsable de la conformité
• Des dossiers suffisants sont tenus pour la période requise
• Nous établissons, maintenons et mettons en œuvre des procédures appropriées pour atteindre ces objectifs

2. Principes généraux

3. Nos responsabilités

Toutes les entreprises de services monétaires sont tenues par le droit international de :

• Développer un programme pour assurer la conformité aux exigences de rapport, de tenue de dossiers et d'identification des clients ;
• Se conformer aux règles d'identification des clients et maintenir des dossiers spécifiques pour des transactions spécifiques ;
• Signaler les transactions suspectes, les grandes transactions en espèces et les informations liées aux biens terroristes

4. Approche basée sur les risques

Qu'est-ce que le risque ? - Le risque peut être défini comme la probabilité d'un événement et ses conséquences. En termes simples, le risque peut être considéré comme une combinaison de la chance que quelque chose puisse se produire et du degré de dommage ou de perte qui pourrait résulter d'un tel événement. Dans le contexte du blanchiment d'argent/financement du terrorisme (ML/TF), le risque signifie :

• Au niveau national : les menaces et vulnérabilités ML/TF qui compromettent l'intégrité du système financier.
• Au niveau de l'entreprise : les menaces et vulnérabilités qui exposent l'entreprise au risque d'être utilisée pour faciliter ML/TF

Tous les clients sont par défaut à faible risque, SAUF si des facteurs de risque sont présents tels que ; Caractéristiques automatiques à haut risque – si l'un des drapeaux ci-dessous est présent, le client est à haut risque.

Автоматические характеристики высокого риска:

• Personne politiquement exposée
• Un client pour lequel un rapport de transaction suspecte ou de financement du terrorisme a été déposé
• Un client qui est un terroriste identifié
• Un client pour lequel nous ne pouvons pas obtenir d'informations sur la propriété bénéficiaire
• Un client d'un pays à haut risque

Caractéristiques du client, produit, service, canal de livraison :

• Personne politiquement exposée, chef d'organisation internationale et associés proches ;
• Source de fonds inconnue ;
• Grandes transactions (ETF) commandes de/vers des juridictions étrangères à haut risque ;
• Implication de tiers sans justification raisonnable ;
• Occupation – Professions à haut risque (par exemple, entreprises intensives en espèces, entreprises offshore, entreprises dans des pays à haut risque, jeux d'argent en ligne) ;
• La structure commerciale ou les transactions du client semblent inhabituellement complexes ;
• Identification client non en face à face sans raison justifiable.

Géographie :

• Le client réside en dehors de la zone client locale ou normale ;
• Le client réside dans une zone de criminalité connue ;
• Le client a des activités commerciales offshore, des connexions client avec des pays à haut risque.

Autres indicateurs de transaction suspecte :

• Le volume/timing/complexité des transactions n'est pas cohérent avec l'activité personnelle/commerciale du client et/ou l'objectif des services/compte ;
• La valeur des dépôts/transferts n'est pas cohérente avec l'occupation ou la source des fonds ;
• Présence de tout indicateur de transaction suspecte décrit dans la section "Informations de base" Partie A

5. Indicateurs de transactions suspectes ou de clients potentiellement à haut risque

Voici des exemples de certains indicateurs généraux et spécifiques à l'industrie qui pourraient vous donner des motifs raisonnables de soupçonner qu'une transaction implique le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme. La présence d'un ou plusieurs de ces facteurs ne signifie pas que la transaction est suspecte et devrait être signalée à un régulateur, mais cela indique qu'un examen plus approfondi est nécessaire.

Indicateurs généraux. Voici quelques exemples d'indicateurs généraux qui pourraient nous amener à soupçonner qu'une transaction est liée à une infraction de blanchiment d'argent ou de financement d'activités terroristes. Ce ne sera pas seulement un de ces facteurs seul, mais une combinaison de plusieurs facteurs en conjonction avec ce qui est normal et raisonnable dans les circonstances de la transaction ou de la tentative de transaction.

• Le client admet ou fait des déclarations sur l'implication dans des activités criminelles ;
• Le client refuse ou essaie d'éviter de fournir des informations requises, ou fournit des informations trompeuses, vagues ou difficiles à vérifier ;
• Le client produit une documentation apparemment fausse qui semble être contrefaite, altérée ou inexacte ;
• Le client semble avoir des comptes dans plusieurs institutions financières dans une zone sans raison apparente ;
• Le client utilise à plusieurs reprises une adresse mais change fréquemment le nom associé ;
• Le client montre une curiosité inhabituelle sur les contrôles internes et les systèmes ;
• Le client présente des détails confus sur la transaction ;
• Le client fait des demandes qui indiqueraient un désir d'éviter les rapports ;
• Le client est impliqué dans une activité inhabituelle pour cette personne ou cette entreprise ;
• Le client présente des détails confus sur la transaction ou connaît peu de détails sur son objectif ;
• Le client semble très familier avec les questions de blanchiment d'argent ou de financement d'activités terroristes ;
• Le client refuse de produire des documents d'identification personnelle ;
• Le client voyage fréquemment dans un pays à haut risque.

Exemples spécifiques à l'industrie

• Le client demande une transaction à un taux de change qui dépasse le taux publié.
• Le client veut payer des frais de transaction qui dépassent les frais publiés.
• Le client échange de la monnaie et demande les coupures les plus importantes possibles dans une devise étrangère.
• Le client sait peu sur l'adresse et les détails de contact du bénéficiaire, hésite à divulguer ces informations, ou demande un instrument au porteur.
• Le client veut qu'un chèque soit émis dans la même devise pour remplacer celui qui est encaissé.
• Le client veut convertir de l'argent en chèque et vous n'êtes normalement pas impliqué dans l'émission de chèques.
• Le client veut échanger de l'argent contre de nombreux mandats postaux en petites sommes pour de nombreuses autres parties.
• Le client entre dans des transactions avec des contreparties dans des endroits qui sont inhabituels pour le client.
• Le client donne des instructions que les fonds doivent être récupérés par un tiers au nom du bénéficiaire.
• Le client fait de gros achats de chèques de voyage qui ne correspondent pas aux plans de voyage connus.
• Le client fait des achats de mandats en gros volumes.

6. Demande de données

Pour atténuer les risques associés au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme, nous n'acceptons strictement pas et n'envoyons pas de paiements à des tiers (non identifiés). Chaque client ne peut envoyer et recevoir des paiements que par ses propres comptes, y compris les comptes de systèmes de paiement électronique, les comptes bancaires, ainsi que les cartes de crédit et de débit.

Conformément à la politique KYC ("Connaissez votre client"), nos employés sont autorisés à effectuer la vérification des clients. Dans ce cas, le client est tenu de fournir les informations suivantes.

• Informations sur les services pour lesquels les fonds ont été reçus ;
• Une capture d'écran confirmant la réception et le retrait des fonds ;
• Informations supplémentaires qui peuvent être demandées ;

Nous nous réservons le droit de refuser de traiter une transaction à tout stade si elle est suspectée d'impliquer le blanchiment d'argent ou d'autres activités criminelles.

7. Activités restreintes et clients

Pour atténuer et contrôler le risque ML lié au client, le site Web ne fournit pas de services et refuse l'ouverture de compte pour les clients suivants avec un niveau de risque inacceptable :

Particuliers avec les activités personnelles et/ou commerciales suivantes

• des informations de nature négative sont disponibles sur le client, ce qui indique leur possible relation avec les produits du crime ou le blanchiment ou le terrorisme, si les informations sont reçues de sources fiables, telles que World Check et les sites Web des autorités publiques ;
• les fonds du client ont été précédemment gelés ou saisis en relation avec des activités criminelles suspectes ;
• services de réassurance, lorsque le fournisseur de services n'est pas correctement licencié et qu'il y a un manque de supervision du fournisseur de services ;
• le client essaie d'éviter de fournir des informations ou essaie de cacher son activité économique ;
• trafic d'armes et de munitions ;
• activité économique, qui doit être enregistrée sous forme d'entité juridique ;
• services d'intermédiaire d'échange de devises étrangères non licenciés (tels que les courtiers forex, les options binaires), ainsi que d'autres services d'investissement non licenciés ;
• les transactions ou paiements du client sont complexes, inhabituellement importants pour l'activité économique ou personnelle du client ou peu clairs en termes de leur objectif légal et économique ;
• Organisation de services d'escorte / activités et / ou distribution de vidéos et images érotiques / pornographiques et autres services connexes ;
• Services de collecte d'espèces ;
• Fournisseur de services de recouvrement de dettes ;
• Distribution de drogues, vitamines et suppléments nutritionnels ;
• Fournisseur de services de détective ;
• Fournisseur de services de marketing direct ;
• Schémas pyramidaux ;
• Télémarketing ;
• Fournisseur de services de prêteur sur gages ;
• Fournisseur de services d'enchères et services connexes ;
• Distribution de produits du tabac et de l'alcool.

Personnes morales avec les activités personnelles et/ou commerciales suivantes :

• le client essaie d'éviter de fournir des informations ou essaie de cacher son activité économique ;
• des informations de nature négative sont disponibles sur le client, ce qui indique leur possible relation avec les produits du crime ou le blanchiment ou le terrorisme, si les informations sont reçues de sources fiables, telles que World Check et les sites Web des autorités publiques ;
• les fonds du client ont été précédemment gelés ou saisis en relation avec des activités criminelles suspectes ;
• services de réassurance, lorsque le fournisseur de services n'est pas correctement licencié et qu'il y a un manque de supervision du fournisseur de services ;
• trafic d'armes et de munitions ;
• services d'investissement et services auxiliaires d'investissement, lorsque le fournisseur de services n'est pas correctement licencié dans l'Espace économique européen ou dans un autre pays, où les exigences législatives de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont équivalentes à la législation de l'Union européenne ;
• entités juridiques, qui sont reconnues comme des sociétés écrans ;
• organisation de services de jeu non licenciés ;
• la raison de l'établissement de l'entité juridique du client n'est pas claire et les informations sur les objectifs économiques du client sont vagues et ambiguës ;
• services d'intermédiaire d'échange de devises étrangères non licenciés (tels que les courtiers forex, les options binaires) ;
• les transactions ou paiements du client sont complexes, inhabituellement importants pour l'activité économique ou personnelle du client ou peu clairs en termes de leur objectif légal et économique ;
• Organisation de services d'escorte / activités et / ou distribution de vidéos et images érotiques / pornographiques et autres services connexes ;
• Services de collecte d'espèces ;
• Fournisseur de services de recouvrement de dettes ;
• Distribution de drogues, vitamines et suppléments nutritionnels ;
• Fournisseur de services de détective ;
• Fournisseur de services de marketing direct ;
• Schémas pyramidaux ;
• Télémarketing ;
• Fournisseur de services de prêteur sur gages ;
• Fournisseur de services d'enchères et services connexes ;
• Distribution de produits du tabac et de l'alcool

Conformément à la procédure interne AML/CFT, le site Web a des clients dans deux catégories de risque - clients à faible risque et clients à haut risque. Pour les clients à haut risque, EDD devrait être effectué

Un client à haut risque est quelqu'un :

• qui est une personne politiquement exposée, un membre de sa famille ou un associé proche ;
• avec qui les réclamations financières et les obligations qui en découlent ou qui y sont liées dépassent 10 000 $ CAD ;

8. Surveillance des activités suspectes

La politique AML du site Web comprend la diligence raisonnable des clients et des bénéficiaires effectifs, ainsi que les politiques de surveillance AML continue et de rapport AML. À divers moments, le site Web peut demander des informations concernant les transactions effectuées par le compte du client ouvert au site Web et les parties du paiement respectif. Si le client ne peut pas répondre suffisamment ou en temps opportun, le site Web se réserve également le droit de rejeter tout paiement respectif conformément aux exigences des lois et réglementations AML applicables.