AML-Richtlinie

Hintergrundinformationen

Geldwäsche ist ein Prozess, d.h. jede Handlung oder der Versuch einer Handlung, bei der Geld und Eigentum (Vermögenswerte), die als Ergebnis krimineller Aktivitäten erlangt wurden, als aus einer legitimen Quelle stammend getarnt werden. Tatsächlich ist Geldwäsche ein Prozess, bei dem "schmutziges Geld", das als Ergebnis krimineller Aktivitäten erlangt wurde, in "sauberes Geld" verwandelt wird, dessen krimineller Ursprung schwer zu verfolgen ist. Es gibt drei anerkannte Stufen im Prozess der Geldwäsche.

Es gibt drei Stufen im Prozess der Geldwäsche:

• Размещение: Platzierung beinhaltet die Platzierung von Verbrechenserlösen im Finanzsystem.
• Распределение: Schichtung beinhaltet die Umwandlung von Verbrechenserlösen in eine andere Form und die Schaffung komplexer Schichten von Finanztransaktionen, um die Kontrollspur zu erschweren und die Quelle und das Eigentum der Erlöse zu verbergen.
• Интеграция: Integration beinhaltet die Rückgabe von gewaschenen Einkommen in die Wirtschaft, um einen Eindruck von Legitimität zu schaffen.

Geldwäsche beginnt mit den Erlösen aus dem Prädikatsdelikt. Die Prädikatsdelikte umfassen Steuerhinterziehung, Drogenhandel, Bestechung, Betrug, Fälschung, Mord, Raub, Fälschung, Wertpapierbetrug und Urheberrechtsverletzung, unter anderem. Ein Geldwäschedelikt kann Eigentum oder Erlöse aus illegalen Aktivitäten umfassen.

Terrorismusfinanzierung liegt vor, wenn Sie wissentlich Eigentum wie Geld direkt oder indirekt an Terroristen sammeln oder bereitstellen. Der Hauptzweck terroristischer Aktivitäten ist es, die Öffentlichkeit einzuschüchtern oder die Regierung zu zwingen, etwas zu tun. Terroristen benötigen finanzielle Unterstützung, um terroristische Aktivitäten durchzuführen und ihre Ziele zu erreichen. Viele der für Geldwäsche verwendeten Techniken werden auch bei der Terrorismusfinanzierung verwendet, einschließlich, aber nicht beschränkt auf die Verschleierung der Kanalisierung von Mitteln und die Verwendung Dritter. Sie müssen ihr Geld tarnen, damit es aus einer anderen Quelle zu stammen scheint, und es in eine Form umwandeln, die nicht leicht verfolgt werden kann, damit es genutzt werden kann.

1. Hauptziele

• Die Identitäten der Kunden werden zufriedenstellend gemäß dem risikobasierten Ansatz des Unternehmens verifiziert, bevor die Website mit ihnen Geschäfte macht
• Die Website kennt ihre Kunden und versteht ihre Gründe, mit uns Geschäfte zu machen, sowohl in der Kundenannahmephase als auch während der gesamten Geschäftsbeziehung
• Unser Personal wird geschult und über sowohl ihre persönlichen rechtlichen Verpflichtungen als auch die rechtlichen Verpflichtungen der Website informiert
• Unser Personal wird geschult, wachsam für Aktivitäten zu sein, bei denen begründeter Verdacht besteht, dass Geldwäsche stattfinden könnte, und Berichte an den Compliance-Beauftragten zu erstellen
• Ausreichende Aufzeichnungen werden für den erforderlichen Zeitraum geführt
• Wir etablieren, pflegen und implementieren angemessene Verfahren, um diese Ziele zu erreichen

2. Allgemeine Grundsätze

3. Unsere Verantwortlichkeiten

Alle Gelddienstleistungsunternehmen sind nach internationalem Recht verpflichtet:

• Ein Programm zu entwickeln, um die Einhaltung von Meldepflichten, Aufzeichnungspflichten und Kundenidentifikationsanforderungen sicherzustellen;
• Kundenidentifikationsregeln zu befolgen und spezifische Aufzeichnungen für spezifische Transaktionen zu führen;
• Verdächtige Transaktionen, große Bargeldtransaktionen und Informationen im Zusammenhang mit terroristischem Eigentum zu melden

4. Risikobasierter Ansatz

Was ist Risiko? - Risiko kann als die Wahrscheinlichkeit eines Ereignisses und seine Konsequenzen definiert werden. Einfach ausgedrückt kann Risiko als eine Kombination aus der Chance, dass etwas passieren könnte, und dem Ausmaß des Schadens oder Verlusts, der aus einem solchen Ereignis resultieren könnte, betrachtet werden. Im Kontext von Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung (ML/TF) bedeutet Risiko:

• Auf nationaler Ebene: ML/TF-Bedrohungen und -Verwundbarkeiten, die die Integrität des Finanzsystems gefährden.
• Auf Unternehmensebene: Bedrohungen und Verwundbarkeiten, die das Unternehmen dem Risiko aussetzen, zur Erleichterung von ML/TF genutzt zu werden

Alle Kunden sind standardmäßig niedrigrisikobehaftet, ES SEI DENN, Risikofaktoren sind vorhanden wie; Automatische Hochrisikomerkmale – wenn eines der unten aufgeführten Kennzeichen vorhanden ist, ist der Kunde hochrisikobehaftet.

Автоматические характеристики высокого риска:

• Politisch exponierte Person
• Ein Kunde, bei dem ein verdächtiger Transaktions- oder Terrorismusfinanzierungsbericht eingereicht wurde
• Ein Kunde, der ein identifizierter Terrorist ist
• Ein Kunde, für den wir keine Informationen über wirtschaftlich Berechtigte erhalten können
• Ein Kunde aus einem Hochrisikoland

Kundenmerkmale, Produkt, Dienstleistung, Lieferkanal:

• Politisch exponierte Person, Leiter einer internationalen Organisation und enge Mitarbeiter;
• Unbekannte Mittelherkunft;
• Große Transaktionen (ETF) Bestellungen von/in Hochrisiko-Auslandsjurisdiktionen;
• Drittparteibeteiligung ohne vernünftige Rechtfertigung;
• Beruf – Hochrisikoberufe (z.B. bargeldintensive Geschäfte, Offshore-Geschäfte, Geschäfte in Hochrisikoländern, Online-Glücksspiel);
• Die Geschäftsstruktur oder Transaktionen des Kunden scheinen ungewöhnlich komplex;
• Nicht persönliche Kundenidentifikation ohne berechtigten Grund.

Geographie:

• Kunde lebt außerhalb des lokalen oder normalen Kundenbereichs;
• Kunde lebt in einem bekannten Kriminalitätsgebiet;
• Kunde hat Offshore-Geschäftsaktivitäten, Kundenverbindungen zu Hochrisikoländern.

Andere verdächtige Transaktionsindikatoren:

• Volumen/Zeitpunkt/Komplexität von Transaktionen ist nicht konsistent mit der persönlichen/geschäftlichen Aktivität des Kunden und/oder dem Zweck der Dienstleistungen/des Kontos;
• Wert von Einzahlungen/Überweisungen ist nicht konsistent mit Beruf oder Mittelherkunft;
• Vorhandensein von verdächtigen Transaktionsindikatoren, die im Abschnitt "Hintergrundinformationen" Teil A aufgeführt sind

5. Indikatoren verdächtiger Transaktionen oder potenziell hochrisikobehafteter Kunden

Im Folgenden finden Sie Beispiele für einige allgemeine und branchenspezifische Indikatoren, die Ihnen begründeten Verdacht geben könnten, dass eine Transaktion mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung in Verbindung steht. Das Vorhandensein eines oder mehrerer dieser Faktoren bedeutet nicht, dass die Transaktion verdächtig ist und an einen Regulator gemeldet werden sollte, aber es deutet darauf hin, dass eine eingehendere Untersuchung erforderlich ist.

Allgemeine Indikatoren. Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für allgemeine Indikatoren, die uns zu dem Verdacht führen könnten, dass eine Transaktion mit einem Geldwäsche- oder Terrorismusfinanzierungsdelikt in Verbindung steht. Es wird nicht nur einer dieser Faktoren allein sein, sondern eine Kombination mehrerer Faktoren in Verbindung mit dem, was in den Umständen der Transaktion oder des Transaktionsversuchs normal und vernünftig ist.

• Kunde gibt zu oder macht Aussagen über Beteiligung an kriminellen Aktivitäten;
• Kunde weigert sich oder versucht zu vermeiden, erforderliche Informationen bereitzustellen, oder stellt irreführende, vage oder schwer zu verifizierende Informationen bereit;
• Kunde stellt scheinbar gefälschte Dokumentation bereit, die gefälscht, verändert oder ungenau zu sein scheint;
• Kunde scheint Konten bei mehreren Finanzinstituten in einem Gebiet ohne ersichtlichen Grund zu haben;
• Kunde verwendet wiederholt eine Adresse, ändert aber häufig den damit verbundenen Namen;
• Kunde zeigt ungewöhnliche Neugier über interne Kontrollen und Systeme;
• Kunde stellt verwirrende Details über die Transaktion vor;
• Kunde stellt Anfragen, die auf den Wunsch hindeuten, Meldungen zu vermeiden;
• Kunde ist in ungewöhnliche Aktivitäten für diese Person oder dieses Geschäft verwickelt;
• Kunde stellt verwirrende Details über die Transaktion vor oder kennt wenige Details über ihren Zweck;
• Kunde scheint sehr vertraut mit Geldwäsche- oder Terrorismusfinanzierungsfragen zu sein;
• Kunde weigert sich, persönliche Identifikationsdokumente vorzulegen;
• Kunde reist häufig in ein Hochrisikoland.

Branchenspezifische Beispiele

• Kunde fordert eine Transaktion zu einem Devisenkurs, der den veröffentlichten Kurs übersteigt.
• Kunde möchte Transaktionsgebühren zahlen, die die veröffentlichten Gebühren übersteigen.
• Kunde tauscht Währung und fordert die größtmöglichen Stückelungen in einer Fremdwährung.
• Kunde weiß wenig über Adresse und Kontaktdaten des Zahlungsempfängers, zögert, diese Informationen preiszugeben, oder fordert ein Inhaberinstrument.
• Kunde möchte einen Scheck in derselben Währung ausgestellt bekommen, um den eingelösten zu ersetzen.
• Kunde möchte Bargeld in einen Scheck umwandeln und Sie sind normalerweise nicht an der Ausstellung von Schecks beteiligt.
• Kunde möchte Bargeld gegen zahlreiche Postanweisungen in kleinen Beträgen für zahlreiche andere Parteien tauschen.
• Kunde geht Transaktionen mit Gegenparteien an Orten ein, die für den Kunden ungewöhnlich sind.
• Kunde weist an, dass Mittel von einer dritten Partei im Namen des Zahlungsempfängers abgeholt werden sollen.
• Kunde macht große Käufe von Reiseschecks, die nicht mit bekannten Reiseplänen übereinstimmen.
• Kunde macht Käufe von Postanweisungen in großen Mengen.

6. Datenanfrage

Um die mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verbundenen Risiken zu mindern, akzeptieren oder senden wir streng keine Zahlungen an Dritte (nicht identifizierte). Jeder Kunde kann Zahlungen nur über seine eigenen Konten senden und empfangen, einschließlich elektronischer Zahlungssystemkonten, Bankkonten sowie Kredit- und Debitkarten.

Gemäß der KYC ("Kenne deinen Kunden")-Richtlinie sind unsere Mitarbeiter berechtigt, Kundenverifizierungen durchzuführen. In diesem Fall muss der Kunde die folgenden Informationen bereitstellen.

• Informationen über die Dienstleistungen, für die die Mittel erhalten wurden;
• Ein Screenshot, der den Erhalt und die Auszahlung der Mittel bestätigt;
• Zusätzliche Informationen, die angefordert werden können;

Wir behalten uns das Recht vor, die Bearbeitung einer Transaktion in jedem Stadium zu verweigern, wenn der Verdacht besteht, dass sie mit Geldwäsche oder anderen kriminellen Aktivitäten in Verbindung steht.

7. Eingeschränkte Aktivitäten und Kunden

Um das mit dem Kunden verbundene ML-Risiko zu mindern und zu kontrollieren, bietet die Website keine Dienstleistungen an und lehnt die Kontoeröffnung für die folgenden Kunden mit inakzeptablem Risikoniveau ab:

Privatpersonen mit den folgenden persönlichen und/oder geschäftlichen Aktivitäten

• negative Informationen über den Kunden sind verfügbar, die auf ihre mögliche Verbindung zu Verbrechenserlösen oder Geldwäsche oder Terrorismus hindeuten, wenn die Informationen aus vertrauenswürdigen Quellen wie World Check und Websites öffentlicher Behörden stammen;
• Kundenmittel wurden zuvor im Zusammenhang mit verdächtigen kriminellen Aktivitäten eingefroren oder beschlagnahmt;
• Rückversicherungsdienstleistungen, wenn der Dienstleister nicht ordnungsgemäß lizenziert ist und eine Aufsicht über den Dienstleister fehlt;
• der Kunde versucht zu vermeiden, Informationen bereitzustellen oder versucht, seine wirtschaftlichen Aktivitäten zu verbergen;
• Waffen- und Munitionshandel;
• wirtschaftliche Aktivität, die in Form einer juristischen Person registriert werden muss;
• nicht lizenzierte Devisenwechsel-Vermittlerdienstleistungen (wie Forex-Händler, Binäre Optionen) sowie andere nicht lizenzierte Investitionsdienstleistungen;
• Transaktionen oder Zahlungen des Kunden sind komplex, ungewöhnlich groß für die wirtschaftliche oder persönliche Aktivität des Kunden oder unklar in Bezug auf ihr rechtliches und wirtschaftliches Ziel;
• Escort-Service-Organisation / Aktivitäten und / oder Verteilung von erotischen / pornografischen Videos und Bildern und anderen verwandten Dienstleistungen;
• Bargeld-Sammlungsservices;
• Schuldenrückforderungsdienstleister;
• Drogen-, Vitamin- und Nahrungsergänzungsmittelverteilung;
• Detektivdienstleister;
• Direktmarketing-Dienstleister;
• Pyramidensysteme;
• Telemarketing;
• Pfandhaus-Serviceleister;
• Auktions- und verwandte Serviceleister;
• Tabak- und Alkoholproduktverteilung.

Juristische Personen mit den folgenden persönlichen und/oder geschäftlichen Aktivitäten:

• der Kunde versucht zu vermeiden, Informationen bereitzustellen oder versucht, seine wirtschaftlichen Aktivitäten zu verbergen;
• negative Informationen über den Kunden sind verfügbar, die auf ihre mögliche Verbindung zu Verbrechenserlösen oder Geldwäsche oder Terrorismus hindeuten, wenn die Informationen aus vertrauenswürdigen Quellen wie World Check und Websites öffentlicher Behörden stammen;
• Kundenmittel wurden zuvor im Zusammenhang mit verdächtigen kriminellen Aktivitäten eingefroren oder beschlagnahmt;
• Rückversicherungsdienstleistungen, wenn der Dienstleister nicht ordnungsgemäß lizenziert ist und eine Aufsicht über den Dienstleister fehlt;
• Waffen- und Munitionshandel;
• Investitionsdienstleistungen und Investitionsnebenleistungen, wenn der Dienstleister nicht ordnungsgemäß in der Europäischen Wirtschaftszone oder in einem anderen Land lizenziert ist, wo die gesetzlichen Anforderungen für Anti-Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung dem Recht der Europäischen Union entsprechen;
• juristische Personen, die als Briefkastenfirmen anerkannt sind;
• Organisation nicht lizenzierter Glücksspieldienstleistungen;
• der Grund für die Gründung der juristischen Person des Kunden ist unklar und die Informationen über die wirtschaftlichen Ziele des Kunden sind vage und mehrdeutig;
• nicht lizenzierte Devisenwechsel-Vermittlerdienstleistungen (wie Forex-Händler, Binäre Optionen);
• Transaktionen oder Zahlungen des Kunden sind komplex, ungewöhnlich groß für die wirtschaftliche oder persönliche Aktivität des Kunden oder unklar in Bezug auf ihr rechtliches und wirtschaftliches Ziel;
• Escort-Service-Organisation / Aktivitäten und / oder Verteilung von erotischen / pornografischen Videos und Bildern und anderen verwandten Dienstleistungen;
• Bargeld-Sammlungsservices;
• Schuldenrückforderungsdienstleister;
• Drogen-, Vitamin- und Nahrungsergänzungsmittelverteilung;
• Detektivdienstleister;
• Direktmarketing-Dienstleister;
• Pyramidensysteme;
• Telemarketing;
• Pfandhaus-Serviceleister;
• Auktions- und verwandte Serviceleister;
• Tabak- und Alkoholproduktverteilung

Gemäß dem internen AML/CFT-Verfahren hat die Website Kunden in zwei Risikokategorien - niedrigrisikobehaftete und hochrisikobehaftete Kunden. Für hochrisikobehaftete Kunden sollte EDD durchgeführt werden

Ein hochrisikobehafteter Kunde ist jemand:

• der eine politisch exponierte Person, ein Familienmitglied oder ein enger Mitarbeiter ist;
• bei dem finanzielle Forderungen und daraus resultierende oder damit verbundene Verpflichtungen 10.000 $ CAD übersteigen;

8. Überwachung verdächtiger Aktivitäten

Die AML-Richtlinie der Website umfasst die Sorgfaltspflicht von Kunden und wirtschaftlich Berechtigten sowie kontinuierliche AML-Überwachungs- und AML-Berichterstattungsrichtlinien. Zu verschiedenen Zeitpunkten kann die Website Informationen über Transaktionen anfordern, die über das Konto des Kunden, das bei der Website eröffnet wurde, durchgeführt wurden, und über die Parteien der jeweiligen Zahlung. Wenn der Kunde nicht ausreichend oder rechtzeitig antworten kann, behält sich die Website auch das Recht vor, alle jeweiligen Zahlungen gemäß den Anforderungen der anwendbaren AML-Gesetze und -Vorschriften abzulehnen.